Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Одно из лидирующих позиций среди финансовых организаций занимает Сбербанк. Снижение ставки по действующему ипотечному кредиту возможно в ряде случаев. Изменения вступили в силу в 2019 году. Специальная акция позволяет существенно снизить размер ежемесячных платежей. Процентные ставки по действующему ипотечному займу теперь уменьшены на несколько позиций. Необходимую информацию можно получить онлайн (через интернет) или посредством звонка на горячую линию 8-800-555-55-50.

Содержание
  1. Снижение ставок по ипотечным кредитам
  2. Требования к заемщику
  3. Какой трудовой стаж должен быть
  4. Соответствие возрастным рамкам
  5. Требования к ипотечному кредиту
  6. Минимальный срок использования ипотеки
  7. Отсутствие реструктуризации по данной ипотеке в прошлом
  8. Способы снижения ставки
  9. Подача в суд иска
  10. Участие в социальных программах
  11. Рефинансирование
  12. Реструктуризация
  13. Порядок процедуры
  14. Изучение общих требований и подготовка необходимых документов
  15. Подача онлайн заявки
  16. Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке
  17. Как узнать решение
  18. Подписание нового договора
  19. Снижение ставок по военной ипотеке
  20. Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня
  21. На какую недвижимость можно понизить процент
  22. Вторичное жилье
  23. Загородная недвижимость
  24. Строительство жилого дома
  25. Новостройки
  26. Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке
  27. Что влияет на решение банка
  28. Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи
  29. Какие ставки по ипотеке
  30. Ипотека по программе приобретение готового жилья
  31. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  32. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  33. Ипотека плюс материнский капитал
  34. Как снизить процентные обязательства, если родился ребенок
  35. Документы для предоставления в банк после рождения ребенка
  36. Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки
  37. Что делать в случае отказа

Снижение ставок по ипотечным кредитам

Акция по снижению процентных ставок в Сбербанке стартовала в октябре 2019 года. Руководство финансовой организации приняло решение уменьшить вознаграждение банка по ипотечным кредитам на 0,3%. Центробанк РФ за год 4 раза инициировал уменьшение ставок по ипотеке, клиенты получили возможность приобретать собственную недвижимость под 6,5-7%.

Руководство Сбербанка 22 ноября приняло решение о понижении размера вознаграждения по следующим программам:

  • «Приобретение машино-места или гаража»;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»;
  • «Приобретение коттеджа или загородного дома»;
  • «Строительство дома»;
  • «Вторичное жилье».

По вышеперечисленным программам снижение ставки по ипотеке произошло на 0,3%. Если человек планирует приобрести жилье в новостройке, то годовое вознаграждение Сбербанка будет уменьшено на 0,4%. В ряде регионов ставка по процентам была снижена на 0,6%. На льготы могут рассчитывать жители следующих городов:

  • Новосибирск и область;
  • Татарстан;
  • Санкт-Петербург и область;
  • Москва и область.

При оформлении ипотеки по двум документам размер годового вознаграждения Сбербанка увеличился на 0,2% (раньше ставка составляла 0,6%).

Требования к заемщику

Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке возможно только в тех случаях, когда клиент полностью соответствует требованиям финансового учреждения. К ним относят:

  • наличие постоянной регистрации и гражданства РФ;
  • наличие неиспорченной кредитной истории;
  • соответствие по возрасту;
  • наличие общего стажа.

Важную роль играет официальное трудоустройство. Все доходы клиент должен подтвердить документально. Если были допущены просрочки по выплатам, шансы получить льготы по действующей ипотеке в Сбербанке минимальны.

Какой трудовой стаж должен быть

Чтобы получить льготы, необходимо документально подтвердить менеджеру Сбербанка наличие общего стажа. Клиент должен проработать в общей сложности 12 месяцев, 6 из которых – на последнем месте. Можно предоставить специалисту копию трудового договора или книжки. Официальным документом можно считать справку из отдела кадров (при условии, что она оформлена в соответствии с законом и завизирована руководством организации).

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк
42.58%
ВТБ
16.4%
Газпромбанк
10.36%
Альфа-Банк
6.63%
Россельхозбанк
8.53%
Банк «ФК Открытие»
5.22%
Московский кредитный банк
3.73%
Банк «Траст»
2.65%
ЮниКредит Банк
1.82%
Райффайзенбанк
2.07%
Проголосовало: 1207

Соответствие возрастным рамкам

Ипотеку в Сбербанке могут получить граждане, соответствующие определенному возрасту. Ограничения распространяются на людей младше 21 года и старше 75 лет. От этого критерия могут зависеть общие условия предоставления займа:

  • привлечение созаемщиков;
  • максимальная сумма стартового взноса (привлечение мат. Капитала или собственных средств);
  • оформление страхового полиса;
  • максимальный срок ипотечного кредитования.

Возрастные ограничения установлены не только для стандартных программ, но и для льготных предложений. Ипотеку одобряют чаще, если клиенту на момент подписания договора исполнился 21 год.

На момент полного погашения займа заявителю должно исполниться 75 лет. Сбербанк, в индивидуальном порядке, может одобрить ипотеку пенсионерам. В этом случае максимальная сумма будет уменьшена, срок кредитования составит 5-10 лет.

Нижний порог (21 год) прописан в «Федеральном законе об ипотечном кредитовании». Возрастные рамки, регламентированные организацией, служат своего рода гарантией платежеспособности клиента – после окончания учебного заведения молодые специалисты нарабатывают общий стаж и начинают получать достойную заработную плату.

Пристальное внимание кредитные менеджеры уделяют молодым мужчинам младше 27 лет. Специалист оставляет за собой право потребовать ряд дополнительных документов (военный билет, свидетельство о браке или рождении детей). Финансовая самостоятельность при наличии отсрочек по ранее взятым кредитам ставится под сомнение.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение процентов по ипотеке возможно, если кредитный договор составлен правильно и его пункты соответствуют требованиям Сбербанка. При подаче письменного заявления на получение льготной ставки учитываются следующие критерии:

  • отсутствие/наличие просрочек и задолженностей по кредиту;
  • срок действия займа;
  • наличие/отсутствие рефинансирования по ипотечному кредиту.

Чтобы Сбербанк принял положительное решение о снижении ставки, ипотека должна быть оформлена не ранее, чем 6 месяцев назад. За текущие 12 месяцев у клиента не должно быть ни единой просрочки, все платежи нужно вносить своевременно. Можно также переоформить договор, если действие кредита закончится через 3 месяца.

Минимальный срок использования ипотеки

В ближайшее отделение Сбербанка человек может обратиться только в том случае, если он подписал договор 180 дней назад. Специалист кредитного отдела проверит по базе, как регулярно клиент вносил денежные средства. Чтобы не допустить просрочки, ипотеку можно оплачивать заранее, за 2-3 дня до даты, указанной в договоре. Денежные средства иногда поступают на счет банка не сразу. Причиной могут послужить технические сбои.

Отсутствие реструктуризации по данной ипотеке в прошлом

Под реструктуризацией понимают заключение нового договора на более выгодных условиях для клиента. Если человек ранее воспользовался услугой, рассчитывать на снижение процентов по ипотеке ему не придется. После реструктуризации чаще всего ставка снижается на 0,5%-1% за счет продления сроков кредитования.

Способы снижения ставки

Добиться уменьшения ставок по действующей ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами. К ним относят:

  • реструктуризацию долга;
  • рефинансирование действующей ипотеки;
  • подачу иска в судебный орган;
  • участие в различных социальных программах.

Каждый метод имеет преимущества и недостатки. Чтобы подобрать наиболее оптимальный способ, нужно проконсультироваться со специалистом. Сделать это можно посредством посещения отделения банка: менеджер подробно разъяснит, какие документы необходимы для процедуры. Получить консультацию также можно по телефону горячей линии (8-800-555-55-50).

Подача в суд иска

Не все клиенты Сбербанка знают, что руководство финансовой организации оставляет за собой право вносить поправки в ипотечный договор в одностороннем порядке. Если клиента не уведомили о повышениях процентных ставок, тем самым увеличив сумму ежемесячного платежа по уже взятому займу, он может обратиться в судебный орган и в законном порядке потребовать снижения годового вознаграждения.

На заседании должны присутствовать обе стороны. В роли истца выступает клиент, в роли ответчика – банковский юрист. Последняя сторона должна аргументировать принятое ранее решение и доказать законность сделки. После того, как судья выслушает ответчика и истца, он огласит принятое решение.

Клиент должен тщательно подготовиться к предстоящему заседанию, заранее собрав пакет бумаг. Необходимые документы:

  • оригинал паспорта или удостоверения личности (может понадобиться копия);
  • подтверждение постоянной регистрации и гражданства (если истец – гражданин другого государства, то потребуется справка от миграционной службы);
  • копия кредитного договора (заверять у нотариуса ее не обязательно);
  • квитанции и чеки, подтверждающие своевременное внесение денежных средств по кредиту;
  • выписка с личного счета клиента;
  • документы, в которых указан остаток по ипотеке (на момент подачи иска в суд);
  • бумаги, подтверждающие права собственности н приобретенное жилье;
  • скриншоты переписок с банковской организацией (наличие аудио- или видео доказательств приветствуется);
  • квитанция об уплате госпошлины.

С оригинальных документов лучше заранее снять копии. До вынесения вердикта по иску заявитель обязан оплачивать ипотеку по ставке, прописанной в договоре. Если судья удовлетворит требования истца, финансовая организация обязана снизить ставки по ипотеке, произвести перерасчет и вернуть клиенту деньги, которые он переплатил.

Участие в социальных программах

Добиться уменьшения ставок по кредиту можно, если клиент заблаговременно примет участие в одной из социальных программ. Сбербанк старается финансово не перегружать своих клиентов, на льготы могут рассчитывать люди:

  • воспитывающие несовершеннолетних детей или имеющих на иждивении нетрудоспособных родственников;
  • принимавшие участие в боевых действиях (Афганистан, Чечня);
  • потерявшие трудоспособность после оформления ипотеки;
  • воспитывающие детей-инвалидов.

Подать заявление на уменьшение процентной ставки могут граждане, чьи дети обучаются в высших учебных заведениях на платной основе. Заявку можно подать нескольким способами:

  • через интернет (Сбербанк Онлайн, кабинет Домклик);
  • посредством личного обращения в ближайшее отделение.

Шансы на одобрение заявки повышаются, если клиент соответствует следующим требованиям:

  • с момента заключения договора переплата по ипотеке в месяц составила 30% и более;
  • доход всей семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов (сумма может варьироваться в зависимости от региона проживания клиента).

Чаще всего заявка рассматривается в течение нескольких дней. Все заявления изучают в индивидуальном порядке.

Рефинансирование

По действующей ипотеке, взятой в другом банке, можно снизить проценты посредством рефинансирования. Сбербанк предоставляет данную услугу своим клиентам. Процедура проходит в несколько этапов. Необходимые документы лучше собрать заранее, полный перечень указан на официальном сайте Сбербанка.

После того, как клиент получит все справки, он может посетить ближайшее отделение банка и оформить письменную заявку. Обычно ее рассматривают в течение 2-3 рабочих дней. При вынесении предварительного положительного решения клиент должен явиться в офис с оригиналами документов.

Подписание нового договора на ипотеку – третий и самый важный этап. Если обе стороны устраивают условия кредитования, то клиент заключает соглашение со Сбербанком, получает на руки оговоренную сумму и выплачивает займ, взятый в другой организации, полностью. Если человек оформит страховой полис, то ставка снизится на 1,5-2%.

Клиент может понести дополнительные расходы. Оценку недвижимости, как и полную стоимость страхового полиса, заявитель оплачивает из своего кармана. Подать заявку в Росреестр нужно в течение 90 дней. В противном случае представители Сбербанка могут инициировать процедуру по взысканию денежных средств, выданных клиенту.

При наличии справки, полученной в другом банке, об отсутствии задолженности можно подавать заявку в Росреестр. После снятия обременений менеджер Сбербанка отправляет документы в МФЦ, чтобы признать сделку зарегистрированной. Услуга оказывается платно, ее стоимость варьируется в пределах 8 000-11 000 рублей. Все документы придут на электронную почту клиента, лично посещать все инстанции ему не придется.

Реструктуризация

Реструктуризация – банковская услуга, при помощи которой человек, купивший собственное жилье в ипотеку, может улучшить условия по кредиту. Выделяют несколько вариантов программы:

  • отсрочка по платежам – размер ежемесячных взносов сокращается, клиент вносит меньше денег в течение нескольких месяцев;
  • продление срока кредита – увеличение периода займа влечет за собой снижение процентов по ипотеке;
  • валютные операции – если ссуда была взята в долларах или евро, ее можно конвертировать в национальную по оптимально выгодному курсу.

В ходе опросов, инициированных специалистами Сбербанка, люди прибегают к реструктуризации по следующим причинам:

  • потеря трудоспособности (полная или частичная);
  • рождение ребенка и последующий отпуск по уходу за ним;
  • уход в армию;
  • потеря работы (увольнение).

В случае увольнения необходимо встать на биржу труда, чтобы государство назначило пособие. После того, как все документы были собраны, клиент может лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и подать письменное заявление. На его рассмотрение уходит несколько дней. Если банк одобрит заявку, то человек должен еще раз посетить офис и подписать новый договор.

Порядок процедуры

Благодаря большому количеству действующих программ в Сбербанке, каждый клиент может подобрать наиболее подходящую после консультации со специалистом. Независимо от того, какой способ был выбран пациентом, процедура проходит в несколько этапов:

  • подача заявления;
  • сбор необходимых документов;
  • подписание нового договора.

Перечень бумаг тоже может разниться в зависимости от способа снижения процентов по ипотеке в Сбербанке. Если клиент решил рефинансировать кредит, то он должен предъявить менеджеру банка справку об отсутствии задолженности в другой организации.

Изучение общих требований и подготовка необходимых документов

Изучить общие требования банка можно на официальном сайте. Получить консультацию по телефону может любой желающий. Общие требования:

  • наличие гражданства и постоянной прописки;
  • отсутствие возрастных ограничений;
  • наличие документов, подтверждающих официальное трудоустройство;
  • отсутствие просрочек и задолженностей по ипотеке.

Перечень документов:

  • удостоверение личности или паспорт гражданина РФ;
  • график погашения ипотеки и действующий договор;
  • выписка с личного счета;
  • копия трудовой книжки или договора;
  • письменно оформленная заявка (на специальном бланке).

Кредитный менеджер оставляет за собой право потребовать у заявителя ряд дополнительных бумаг. Это могут быть справки об остатке задолженности или о составе семьи. Все случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Подача онлайн заявки

Подать заявление на уменьшение ставок по действующей ипотеке можно на официальном сайте Домклик после регистрации личного кабинета. После подачи заявки на приобретение собственного жилья посредством ипотеки клиент получает доступ к собственной странице. Основные преимущества сервиса – возможность отслеживать передвижение денежных средств, график погашения ипотечного займа в режиме реального времени.

Домклик помогает не только оформить ипотеку в Сбербанке, но и выбрать наиболее подходящий вариант жилья. Список аккредитованных застройщиков регулярно пополняется, пользователи оставляют на сайте правдивые отзывы. Там же можно получить консультацию кредитного менеджера.

Перед тем, как клиент получит доступ ко всем функциям личного кабинета, специалисты рекомендуют ознакомиться с общими требованиями Сбербанка к потенциальным пользователям:

  1. Возрастные ограничения. В случае одобрения ипотеки пользоваться личным кабинетом Домклик можно в течение 54 лет. На момент подачи заявки клиенту должен исполниться 21 год.
  2. Трудовой стаж. Одно из важных условий – наличие трудового стажа. Человек, за последние 60 месяцев, должен отработать на одном месте год непрерывно.
  3. Кредитные обязательства. Несмотря на то, что заявку подает один человек, кредитные обязательства с ним должен разделить супруг или супруга. Регистрируется кабинет на заявителя.
Логин и пароль отправляют на номер телефона, указанный в анкете. Помимо сопутствующих документов на ипотеку (паспорт, трудовая книжка, справка о платежеспособности), банк может затребовать дополнительные бумаги (свидетельства о рождении детей, о заключении брака). Можно подать заявку на снижение действующей процентной ставки посредством мобильного приложения Домклик. Его можно установить на смартфоны на базе IOS и Android.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Скачать официальный бланк можно на сайте Сбербанка. Его можно заполнить от руки и отнести в ближайшее отделение. Консультант должен его принять и завизировать. Заявление также можно подать в электронном виде. Для этого нужно заполнить и отправить специальную форму. Срок рассмотрения анкет в этом случае может затянуться до 30 дней.

При личном посещении офиса Сбербанка нужно уделить пристальное внимание способу заполнения бланка. Официальный документ заполняют печатными буквами, все данные лучше перепроверить несколько раз. Чтобы избежать спорных ситуаций, можно попросить консультанта снять копию с уже заполненного заявления.

В графе «Контактный телефон» лучше указать номер мобильного и стационарного телефона. Это повысит шансы на более быстрое оповещение клиента относительно принятого руководством Сбербанка решения.

Бланк заявления в сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Размер: 62,00 КБ

Как узнать решение

После того, как консультант получил информацию о статусе заявки (одобрена или отклонена), он приступает к обзвону клиентов. Если по каким-то причинам человек не снял вовремя трубку, то позднее он самостоятельно может проверить статус заявки. Сделать это можно двумя способами:

  1. Позвонив на горячую линию Сбербанка. После того, как человек сообщит консультанту номер заявки и личную информацию, специалист уведомит его о принятом решении.
  2. Войдя в личный кабинет. Нужно ввести номер действующего мобильного телефона, смс-сообщении должен прийти персональный код. После идентификации пользователя сервис откроет доступ в главное меню. Необходимо кликнуть на кнопку «Проверить статус заявки».

В целях безопасности категорически запрещено сообщать третьим лицам логин, пароль от личного кабинета или цифры персонального кода.

Подписание нового договора

После того, как заявка на уменьшение процентов по уже заключенной сделке была одобрена, клиента приглашают в офис для подписания нового договора. Процедуру нужно провести в течение 3 месяцев после реструктуризации или рефинансирования. 90 дней Сбербанк дает на погашение ссуды, взятой в другом кредитном учреждении и сбор необходимых документов.

Пакет бумаг (оригиналы и копии) лучше всего взять с собой. Договор нужно перечитать несколько раз, особенно текст, напечатанный мелким шрифтом. Если клиента устраивают условия, он ставит подписи в специальных графах. Следующий платеж пройдет по сниженной ставке.

Снижение ставок по военной ипотеке

С декабря 2019 года руководство Сбербанка приняло решение снизить действующие ставки по военной ипотеке на 0,4%. Максимальная сумма займа составила более 2,5 млн рублей. При желании военнослужащие могут рефинансировать ипотеку, взятую в другой организации, в Сбербанке. Перечень документов, общие требования и условия, можно посмотреть на официальном сайте.

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

На сегодняшний день по большинству ипотечных программ было снижено годовое вознаграждение Сбербанка. Если клиент полностью соответствует заявленным требованиям, то он получает возможность приобрести собственную недвижимость под 8,5%. Надбавки к базовой ставке будут отсутствовать, если:

  • клиент попадает под программу «Молодая семья» (надбавка 0,4%);
  • клиент добровольно подписал договор страхования жизни и здоровья (надбавка 1%);
  • клиент является держателем зарплатной карты Сбербанка (надбавка 0,5%);
  • у клиента накоплено более 20% (стартовый взнос) от общей стоимости квартиры/готового дома (надбавка 0,3%);
  • клиент участвует в акции от Домклика или приобрел квартиру посредством сервиса (надбавка 0,3%).

Жилье в новостройке можно также приобрести по льготной программе. С 2019 года ставки по кредиту были снижены до 6,5% (при условии, что срок ипотеки не превышает 7 лет). Если клиент покупает недвижимость по стандартной программе, то годовое вознаграждение Сбербанка составит 8,7%.

На какую недвижимость можно понизить процент

Снижение процентных ставок по ипотеке возможно, если клиент приобрел недвижимость первичного или вторичного фонда. Все заявки рассматриваются индивидуально, руководство Сбербанка  может оставить за собой право отказать клиенту, если он не соответствует его требованиям.

Без всевозможных надбавок вознаграждение банка по ипотеке итак будет снижено. Чтобы сэкономить собственные средства и не переплачивать Сбербанку, специалисты рекомендуют заранее ознакомиться с условиями начисления надбавок. Их размер варьируется в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса, выбранной программы и иных сопутствующих факторов (наличие или отсутствие страховки, зарплатной карты и т.д).

Вторичное жилье

Недвижимость вторичного рынка – вариант, пользующийся спросом среди клиентов. Жилье этого типа имеет ряд преимуществ, к которым относят наличие коммуникаций в доме, развитую инфраструктуру и возможность осмотра продающейся квартиры. Многие собственники продают объекты недвижимости вместе с сантехникой и мебелью.

Любой человек, достигший 21-летнего возраста, может обратиться в Сбербанк за ипотекой. Процентная ставка на квартиры или готовые жилые дома в этом случае составит 8,9%. Вознаграждение Сбербанка по программе «Молодая семья» составит 8,5%.

При невыполнении ряда условий проценты по ипотеке могут быть увеличены. Надбавки предусмотрены за отсутствие:

  • зарплатной карты (0,5%);
  • первоначального взноса (0,3%, если стартовый капитал меньше 20% от общей суммы);
  • страхового полиса (к базовой ставке добавляют 1%).

Если человек приобрел жилье в обход сервиса Домклик, то банк прибавит к собственному вознаграждению еще 0,3%. Надбавка – обязательное условие при оформлении ипотеки по двум документам (базовая ставка составит 9,7%).

Загородная недвижимость

Чтобы приобрести коттедж или иную загородную недвижимость, клиент должен накопить не менее 25% от ее общей стоимости. Процентная ставка в этом случае составит 9,2%. Займ предоставляется на 30 лет.

Чтобы снизить размер переплаты, нужно постараться избавиться от надбавок. Еще один способ экономии – внесение большей суммы первоначального взноса. Если человек может заплатить 50-75% от стоимости жилья, то срок кредитования будет меньше, как и переплата.

Размер надбавок:

  • 1% — сделка была оформлена после того, как объект зарегистрировали в Росреестре;
  • 1% — отсутствие договора страхования;
  • 0,5% — клиент не является держателем зарплатной карты.

Если клиент не удовлетворяет требованиям банка, то ипотеку оформляют под 11,7%.

Строительство жилого дома

На средства, выделенные Сбербанком после оформления ипотеки, можно построить дом на собственном жилом участке. Вариант перспективный для многодетных семей. Процентная ставка по программе составляет 9,7%, она может быть увеличена в ряде случаев. Чтобы повысить шансы на одобрение, размер первоначального взноса должен составлять 25%.

Сбербанк готов предоставить займ при условии, что его максимальный размер не превысит 75% от рыночной стоимости жилья. Кредитным специалистам необходимо предоставить смету на строительство. Надбавки предусмотрены, если:

  • договор был подписан после регистрации дома в Росреестре (10,7%);
  • клиент отказался добровольно заключать страховой полис (10,7-11,7%);
  • человек не получает заработную плату через Сбербанк (10,2%-12,2%).

Ипотеку на строительство дома выдают на 30 лет. Можно оформить займ под залог имеющейся недвижимости.

Новостройки

Специальное предложение от Сбербанка ориентировано на приобретение недвижимости первичного фонда. Преимущество таких объектов – относительно невысокая стоимость. Квартиры в новостройке продаются с черновой отделкой, новым хозяевам придется делать косметический ремонт. Еще один плюс – отсутствие собственников у недвижимости.

Процентные ставки по программам можно условно разделить на 2 категории: базовые (8,7%) и субсидированные. Последние, в свою очередь, делятся на несколько типов в зависимости от сроков кредитования:

  • до 7 лет – 6,5%;
  • от 7 до 12 лет – 7,2%;
  • от 12 до 30 лет – 7,7%.

Надбавки (независимо от типа ставки):

  • оформление кредита по двум документам – 0,3%;
  • отсутствие зарплатной карты – 0,5%;
  • отсутствие страхового полиса – 1%.

Надбавка также предусмотрена, если у клиента нет 20% от общей стоимости недвижимости. стартовый взнос – обязательное условие.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

Специалисты Сбербанка предлагают несколько способов снижения ставок по ипотечному кредиту. Рефинансировать займ, взятый в этом же банке ранее, невозможно. Программа прекратила существование в 2018 году. Уменьшить переплату можно только в том случае, если ссуда была оформлена в другой кредитной организации.

Основные условия снижения ставки, которые регламентированы Сбербанком:

  • ипотечный кредит не реструктуризировался ранее;
  • договор по ипотеке действителен в течение 12 месяцев;
  • долг по кредиту составляет более 500 тыс. рублей;
  • задолженности и просрочки отсутствуют.

Размер ставки варьируется в зависимости от выбранной программы. Максимально возможное вознаграждение Сбербанка – не более 13% годовых.

Что влияет на решение банка

На решение банка может повлиять ряд факторов. При подаче заявки специалисты кредитного отдела обращают внимание на срок ипотеки, ее размер и наличие просрочек. Больше шансов на одобрение имеют клиенты с безупречной репутацией. Сбербанку невыгодно проведение подобных операций, поэтому вероятность отказа составляет 50%.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи

Чтобы понять, на какую сумму можно уменьшить ежемесячный платеж, необходимо рассмотреть пример. При отсутствии надбавок, после рефинансирования или реструктуризации, можно сэкономить до 40 тыс. в год. Рассчитывать на снижение вознаграждения сразу на несколько позиций (процентов) не стоит.

Социальных программ, при помощи которых каждый желающий может изменить процентную ставку по действующему договору, в Сбербанке нет. Часть долга можно покрыть материнским капиталом. Некоторые клиенты могут попасть под программы субсидирования.

Какие ставки по ипотеке

Размер процентной ставки в Сбербанке по ипотеке напрямую зависит от ряда факторов. На нее может повлиять срок кредитования, общая стоимость приобретенной недвижимости, наличие или отсутствие созаемщиков. Перед подачей заявки на ипотеку можно попробовать самостоятельно рассчитать годовое вознаграждение банка.

Для этих целей не обязательно лично посещать отделение банка. Достаточно войти на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться ипотечным калькулятором. Встроенный сервис позволяет самостоятельно выяснить, насколько клиент удовлетворяет требованиям финансовой организации. В специальные графы вводят информацию о наличии зарплатной карты, страхового полиса и других факторов, от которых зависит сумма надбавки.

Ипотека по программе приобретение готового жилья

Приобретение готового жилья чаще всего подразумевает покупку недвижимости вторичного рынка. Специальная программа от Сбербанка «Готовое жилье» позволяет оформить ипотеку под 8,5% годовых. Личное посещение отделения не требуется – клиент может в любое время отправить заявку на кредит через Сбербанк Онлайн.

Максимальная сумма – 30 млн рублей. Клиенты с безупречной кредитной историей и люди, хранящие на депозитах Сбербанка крупные суммы, могут рассмотреть варианты жилья стоимостью до 70 млн рублей. Сроки кредитования варьируются в пределах 30 лет.

Без первоначального взноса оформить ссуду не получится. Заявитель должен внести не менее 20% от общей стоимости квартиры. Возможные льготы:

  • 0,4% — скидка молодым семьям;
  • 1% — наличие страхового полиса;
  • 0,3% — приобретение недвижимости через сервис Домклик.

Минимальный размер займа – 300 тыс. рублей. Заявку, поданную онлайн, рассматривают в течение 24 часов. После получения предварительного одобрения можно приступать к сбору необходимых документов. Требования к заемщикам стандартные, имеются ограничения по возрасту.

Все данные, хранящиеся на официальном сайте Сбербанка и Домклик, надежно защищены. Финансовая организация регулярно совершенствует меры безопасности.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа по поддержке молодых семей стартовала в 2017 году. Финансово нестабильные граждане Российской Федерации получили возможность приобретать собственное жилье на выгодных условиях. Под программу попадают семьи, которые воспитывают детей, рожденных в период с 2018 по 2022 год.

Стартовый взнос составляет 20%. Использовать материнский капитал в качестве первоначального платежа нельзя, с его помощью можно покрыть остаток долга по займу. Вознаграждение Сбербанка составит 5-6% при условии, что общая стоимость недвижимости не превысит 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и области, и 6 млн рублей для остальных регионов страны.

Кредит выдается в отечественной валюте. Минимальная сумма – 300 тыс. После одобрения заявки клиент может приступать к выбору недвижимости. Под программу попадает жилье в новостройке и объекты вторичного рынка (включая таун-хаусы и готовые дома).

Сбербанк сотрудничает только с аккредитованными застройщиками. Клиенты могут быть уверены, что получат в собственность приобретенное жилье после оформления договора. Заявку можно подать онлайн, ее рассматривают в течение 72 часов.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Займ под залог имеющейся недвижимости имеет весомое преимущество: человек не обязан документально подтверждать целевое использование денежных средств. Процентная ставка в этом случае составит 11,3%. При одобрении заявки клиент обязан предоставить менеджеру Сбербанка справки и документы, подтверждающие права собственности.

Сроки кредитования варьируются в пределах 20 лет. максимальная сумма – не более 10 млн рублей, что должно быть эквивалентно 60% от общей стоимости залогового имущества. Валюта – отечественная. Люди, получающие заработную плату в Сбербанке, могут рассчитывать на небольшую скидку.

Комиссионный сбор за рассмотрение заявки и выдачу денег не предусмотрен. В качестве залога могут выступать:

  • земельный участок;
  • гараж или машино-место;
  • участок земли с возведенным на нем гаражом;
  • земельный участок с возведенным на нем зданием (нежилое помещение);
  • готовый жилой дом;
  • иное жилое помещение (квартира, таун-хаус, коттедж).
Чтобы избежать надбавок, нужно оформить страховой полис. Документ позволяет рассчитывать на компенсацию в случае наступления страхового случая (аварии, катаклизмы, полная потеря трудоспособности). Специалисты рекомендуют заключать договоры только с аккредитованными компаниями.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выделяется семье после рождения второго ребенка. Государство старается таким образом поддерживать уровень рождаемости в стране. Сертификат можно использовать в качестве частичного или полного первоначального взноса. Под программу попадают объекты вторичного или первичного рынка. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Размер ссуды определяется индивидуально, минимум, который можно получить – 300 тыс. сроки – до 30 лет. Годовое вознаграждение Сбербанка – от 6,5%. Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо взять справку из Пенсионного фонда, в которой будет указана точная сумма капитала. Требования к заемщикам стандартные, наличие общего трудового стажа – обязательное условие.

Супруг/супруга заявителя автоматически становится созаемщиком. Исключение могут составить случаи, когда после регистрации брака был оформлен договор, в котором прописаны обязательства сторон. Письменное согласие на проведение сделки от супруги/супруга заявителя – обязательное условие.

Как снизить процентные обязательства, если родился ребенок

Молодые семьи задумываются о рождении ребенка обычно после того, как была приобретена собственная квартира. В этом случае они могут рассчитывать на получение отсрочки по платежам. Длительность льготного периода составляет 12-60 месяцев (в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье).

Полностью избежать выплат не получится: Сбербанк предлагает клиентам вносить небольшие суммы, перекрывающие только проценты по ипотеке. Часть ипотеки можно погасить с помощью материнского капитала. Отсрочка также предусмотрена, если заемщиком по кредиту является женщина, ушедшая в декретный отпуск.

В этом случае необходимо заранее уведомить кредитора о том, что семья потеряла часть заработка (женщине выплачивает небольшое пособие государство). Льготная программа Сбербанка подразумевает отсрочку сроком до 12 месяцев. Сумма платежа уменьшится практически вдвое. После представления менеджерам Сбербанка необходимых документов руководство кредитной организации чаще всего идет навстречу клиентам, уменьшая сумму взносов.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

После рождения ребенка заемщик должен лично посетить ближайший офис и оформить письменное заявление на получение отсрочки. С собой нужно иметь:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • свидетельство о рождении ребенка (оригинал и копия);
  • действующий договор ипотечного кредитования;
  • справки с места работы, подтверждающие снижение постоянного дохода.

Заявление оформляют на официальном бланке в двух экземплярах. В папку нужно вложить пакет документов. В обращении необходимо как можно подробнее описать причину отсрочки. На одном из экземпляров кредитный менеджер должен поставить личную подпись и печать организации.

Чаще всего на рассмотрение заявки уходит до 5-7 суток. Чтобы уточнить информацию, менеджер может позвонить руководителю заявителя или запросить некоторые дополнительные документы. Если консультант Сбербанка получить распоряжение позвонить клиенту и уведомить его о положительном решении, то он обязан назвать дату подписания нового договора.

В большинстве случаев руководство финансовой организации принимает положительные решения об отсрочках. Чтобы не испортить кредитную историю, заявитель не должен задерживать платежи по ипотеке.

Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки

Если человек обратился в кредитную организацию в первый раз с просьбой о снижении процентной ставки, то Сбербанк обычно ее удовлетворяет. Кредитные специалисты при личной консультации предлагают клиенту несколько вариантов на выбор, подробно разъясняя требования по ним. Если заявитель согласен с новыми условиями, назначается дата подписания нового договора.

Нужно помнить, что руководство банка оставляет за собой отказывать людям, подавшим заявку на снижение процентной ставки по действующему ипотечному займу. Если клиент уже один раз воспользовался отсрочкой по кредиту, надеяться на уменьшение вознаграждения по договору не приходится. Заявитель может воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, которую предлагают другие банки.

Что делать в случае отказа

В случае отказа Сбербанка можно попробовать обратиться в суд. Основная цель – попытка доказать заключение кабального договора. На практике осуществить это достаточно трудно – подобные сделки заключаются с участием свидетелей, которые могут подтвердить, что истец перед подписанием документа внимательно его изучил и согласился со всеми условиями.

Еще один вариант снижения ставок по ипотеке – обращение в АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). На сегодняшний день организация именуется ДОМ. РФ. Каждый случай рассматривается индивидуально, решение по выкупу закладных у Сбербанка принимается в течение нескольких дней.

Поделиться с друзьями
CALCULATOR
Добавить комментарий