Ипотека Россельхозбанка позволяет приобрести собственное жилье по одной из программ. Многие клиенты интересуются, какие именно документы нужны для оформления кредита. Физические лица, полностью соответствующие требованиям Россельхозбанка, в ипотеку могут взять вторичку или квартиру в новостройке. Погасить займ можно досрочно, комиссии в этом случае не взимаются. Взять ипотеку в Россельхозбанке могут пенсионеры и военные на выгодных условиях.
- Популярные ипотечные программы
- “Мечты сбываются”
- Процентная ставка
- Кредитный лимит
- Срок пользования ссудой
- Первоначальный взнос
- “Не переплачивай”
- Проценты
- Возможный размер займа
- Сроки рассмотрения
- Документы, необходимые для выдачи ссуды
- “Ипотечные каникулы”
- Под какой процент выдается
- Максимальная сумма
- Размер первоначального взноса
- По двум документам
- Сумма кредита
- Величина первого взноса
- Период кредитования
- Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья
- Предлагаемые процентные ставки
- На сколько лет выдается кредит
- Деньги на покупку вторичного жилья
- Размеры процентных ставок
- Для каких клиентов проценты могут быть снижены
- Условия для молодых семей
- Программа рефинансирования
- Условия банка
- Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
- Результаты расчета онлайн
- Размер ежемесячного платежа
- Общая сумма выплат банку
- Величина переплаты
- Данные, необходимые для расчета
Популярные ипотечные программы
Оформление ипотеки в Россельхозбанке проходит в несколько этапов. Кредитная организация на сегодняшний день предлагает физическим лицам более 11 программ на выбор, их процентные ставки могут отличаться. Крупнейший банк Российской Федерации специализируется на финансировании аграрной промышленности. Оформить ипотеку в Россельхозбанке можно по двум документам, другие банки требуют наличие полного пакета бумаг.
Условия досрочного погашения ипотеки для заемщика полностью прозрачны. На официальном сайте Россельхозбанка можно найти калькулятор, с помощью которого клиент заранее рассчитывает размер ежемесячного взноса по кредиту. Перейдя по специальным вкладкам («Пресс-центр», «Карьера»), соискатель может получить дополнительную информацию о банке.
Интернет-банк (8 (800) 100-0-100 – техническая поддержка Россельхозбанка) позволяет клиентам осуществлять практически все банковские операции, не посещая отделение организации. Программы ипотеки в Россельхозбанке:
- «Мечты сбываются».
- «Не переплачивай»
- «Ипотечные каникулы».
- Кредит по двум документам.
- Ипотека на покупку вторичного жилья.
- Ипотека для молодых семей.
- Кредит на квартиру в новостройке.
- Военная ипотека.
- Рефинансирование действующей ипотеки (включая военную).
- «Дом мечты».
- Займ с господдержкой.
- Целевые займы (покупка земельного участка, строительство).
В Россельхозбанке можно оформить кредит под залог недвижимости. Рефинансирование осуществляется по фиксированным ставкам. Процедуру облегчает наличие у Россельхозбанка партнеров (застройщики, страховые компании, крупнейшие агентства недвижимости).
“Мечты сбываются”
Ипотеку в Россельхозбанке можно оформить благодаря специальному акционному предложению. С помощью банковского продукта клиент приобретает квартиру или отдельный жилой дом (коттедж или таунхаус). Денежные средства, выделенные Россельхозбанком по программе ипотечного кредита, можно потратить на оплату долей приобретенной недвижимости.
Льготное предложение действует во всех городах России (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Уфа, Самара, Красноярск) независимо от региона проживания клиента. Основные требования Россельхозбанка к заемщику:
- наличие регистрации и гражданства РФ;
- 12 месяцев общего непрерывного стажа;
- возрастные ограничения (21-65 лет).
Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки по акционной программе Россельхозбанка:
- выписки с личных счетов (включая зарплатные);
- справка с места работы;
- приписное свидетельство или военный билет (мужчинам младше 27 лет);
- свидетельство о браке (брачный договор) и документы на детей (свидетельство о рождении);
- документы, удостоверяющие личность (паспорт, пенсионное удостоверение);
- анкета-заявка на ипотеку.
Кредитные менеджеры Россельхозбанка имеют право потребовать у клиента перечень дополнительных документов для подтверждения платежеспособности. Льготное предложение не распространяется на ипотеку под залог недвижимости. После сдачи необходимых бумаг услуги кредитной организации (сопровождение сделки, составление договора) заемщик не оплачивает.
Процентная ставка
Взять ипотеку в Россельхозбанке может любое физическое лицо, которое соответствует всем требованиям финансового учреждения. Процентные ставки банка (в зависимости от типа недвижимости):
| Тип недвижимости | Сумма | Процент |
|---|---|---|
| Жилой дом с земельным участком | От 3 млн | 10,8% |
| До 3 млн | 11% | |
| Долевое строительство | От 3 млн | 8,4% |
| До 3 млн | 8,6% | |
| Покупка отдельной квартиры | От 3 млн | 8,6% |
| До 3 млн | 8,8% |
Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка никак не зависит от колебания курса валют. Кредит выдают в рублях.
Кредитный лимит
Минимальная сумма кредита – 100 тыс. Если клиент соответствует требованиям банка, то организация может одобрить до 60 млн единовременно.
Срок пользования ссудой
Срок действия ипотеки после одобрения заявки составляет 90 дней. Срок – до 30 лет.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос при ипотеке Россельхозбанка – обязательное условие. Минимальный размер – 20%.
Квартиры, приобретенные в ипотеку, подлежат обязательному страхованию. Специалисты рекомендуют заключать имущественный договор с аккредитованными Россельхозбанком компаниями.
“Не переплачивай”
Льготное предложение от Россельхозбанка позволяет перекредитовать действующий займ на выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, подразумевает целевое использование выделенных денежных средств:
- на рефинансирование действующего займа, потраченного на покупку жилого дома или квартиры;
- на реструктуризацию кредита, потраченного на земельный участок;
- на выплату займа, потраченного на покупку квартиры первичного или вторичного фонда.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке возможно, если займ соответствует следующим требованиям и условиям:
- залоговое обеспечение объекта недвижимости;
- отсутствие обременений (штрафы, задолженности, арест);
- срок действия – 12 месяцев (до момента подачи заявки на рефинансирование);
- просрочка – не более 30 суток (за текущие 9 месяцев).
Ипотека, выданная в валюте, не подлежит перекредитованию.
Проценты
Размер процентной ставки по рефинансируемому кредиту Россельхозбанк устанавливает в зависимости от суммы ипотеки:
| Тип недвижимости | Сумма | Процент |
|---|---|---|
| Жилой дом с земельным участком | От 3 млн | 10,8% |
| До 3 млн | 11% | |
| Долевое строительство | От 3 млн | 8,4% |
| До 3 млн | 8,6% | |
| Покупка отдельной квартиры | От 3 млн | 8,6% |
| До 3 млн | 8,8% |
Перед тем как взять в ипотеку квартиру в Россельхозбанке, можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного взноса посредством калькулятора. Онлайн-сервис удастся найти на официальном сайте.
Возможный размер займа
Максимальный размер займа составляет 20 млн. Сроки кредитования – до 30 лет.
Сроки рассмотрения
Заявки на ипотеку Россельхозбанка, с помощью которой можно приобрести вторичное или первичное жилье, рассматривают в течение 5-7 рабочих дней.
Документы, необходимые для выдачи ссуды
Ипотека Россельхозбанка физическим лицам предоставляется по следующим документам:
- бумаги на рефинансируемый займ;
- копия трудового договора;
- бумаги на залоговое имущество;
- свидетельства о рождении детей;
- брачный договор (свидетельство о браке);
- копия трудовой книжки;
- подтверждение доходов;
- паспорт;
- анкета-заявление.
Мужчины должны предъявить военный билет.
“Ипотечные каникулы”
В Россельхозбанке можно взять ипотеку с отсрочкой платежа на 12 месяцев благодаря программе «Ипотечные каникулы». Сроки кредитования остаются прежними. Займ выдается в рублях, поэтому процентная ставка остается неизменной несмотря на колебания курса валют. Приобретенная недвижимость (вторичный или первичный фонд) остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
Ипотека выдается на стандартных условиях. Клиент может привлечь созаемщиков. За досрочное погашение ипотеки Россельхозбанк комиссию не взимает. При желании заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Обязательное условие – составление имущественного договора страхования.
Под какой процент выдается
Многие заемщики интересуются, под какой процент выдается ипотека. Годовое вознаграждение банка фиксировано – 10%.
Максимальная сумма
Максимальная сумма займа – 60 млн. Сроки кредитования – до 30 лет.
Размер первоначального взноса
Согласно условиям ипотеки от Россельхозбанка, клиент обязан внести часть от общей стоимости жилья из личных средств. Размер первоначального взноса – 15%.
По двум документам
Россельхозбанк дает ипотеку по двум документам. Выданные банком денежные средства можно потратить на приобретение квартиры (первичный или вторичный рынок) или жилого дома. Перед тем как подать заявку, необходимо воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать ипотеку заранее.
Онлайн-сервис расположен на официальном сайте Россельхозбанка. Заранее воспользовавшись калькулятором, заемщик оценивает возможные риски. Кредит по двум документам могут получить зарплатные клиенты – им не требуется подтверждать доходы.
Сумма кредита
Максимальная сумма займа – 8 млн. Денежные средства поступают на счет клиента или выдаются наличными.
Величина первого взноса
Минимальная величина первоначального взноса составляет 40%. Чем выше начальный платеж, тем меньше переплата и срок кредитования.
Период кредитования
Клиенты задаются вопросом, на сколько месяцев можно оформить кредит. Ипотечные займы выдаются сроком до 25 лет.
Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.
Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.
Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.
Предлагаемые процентные ставки
Процентная ставка по данной программе кредитования – от 10. Клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на льготные условия и приобрести недвижимость в ипотеку под 9% годовых.
На сколько лет выдается кредит
Сроки кредитования – до 30 лет. На момент полного погашения ипотеки возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Деньги на покупку вторичного жилья
После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.
Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.
При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.
Размеры процентных ставок
Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке на приобретение жилья вторичного фонда составляет 10%. Отдельные категории граждан могут рассчитывать на снижение ставки.
Для каких клиентов проценты могут быть снижены
Зарплатные клиенты могут оформить ипотеку под 9% годовых.
Условия для молодых семей
Для молодых семей Россельхозбанк разработал специальную ипотечную программу, с помощью которой можно приобрести вторичную или первичную недвижимость. Основное условие – рождение второго или третьего ребенка в период с 2008 по 2020 гг. Денежные средства на дом или квартиру Россельхозбанк перечисляет клиенту на счет или выдает наличными.
Основное отличие программы – низкое годовое вознаграждение банка (4,7%). Если клиент добровольно отказывается от заключения договора имущественного страхования, то ставка повышается до 6%. Целевое использование средств:
- приобретение недвижимости вторичного фонда, расположенная в сельских округах (для жителей Дальнего Востока);
- покупка квартиры в новостройке (у партнера Россельхозбанка);
- оплата договора купли-продажи.
Основные условия:
- возможность привлечения созаемщиков (до 3 человек);
- ежемесячные аннуитетные платежи;
- единовременное предоставление займа;
- рассмотрение заявки в течение 3-5 дней;
- залоговое обеспечение;
- наличие первоначального взноса (не менее 20% от общей стоимости недвижимости).
Заемщик может оформить кредит на 30 лет. Сумма ипотеки напрямую зависит от региона:
- для Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 млн;
- для остальных городов – до 6 млн.
Ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте, поможет клиенту Россельхозбанка рассчитать срок займа. Личный кабинет необходимо создать заранее. Заемщик может оформить кредит без первоначального взноса при наличии материнского сертификата. Подавать заявку в этом случае необходимо заранее. Размер материнского капитала — 450 тыс., что должно составлять не менее 20% от общей стоимости недвижимости.
Программа рефинансирования
Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:
- таунхаусы и коттеджи;
- квартиры в новостройке;
- квартиры вторичного рынка.
Банковский продукт имеет ряд преимуществ:
- возможность досрочного погашения займа;
- возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
- возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.
Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:
- работники бюджетных организаций;
- молодые семьи;
- зарплатные клиенты.
На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:
- 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
- 1% — при отказе от страхования недвижимости.
Комиссия при досрочном погашении ипотеки Россельхозбанком не взимается. Ипотечный калькулятор рефинансирования поможет клиенту не только рассчитать сумму платежа, но и оценить все возможные риски.
Условия банка
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке доступно военнослужащим. Расчет кредита осуществляется посредством калькулятора. Основное отличие программы этого типа от остальных – долг финансовой организации отдает государство. Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке до 8,75%. Сроки кредитования незначительно отличаются от стандартных – заем выдают на 27 лет. На момент полного погашения ипотеки клиенту должно исполниться 75 лет.
Основные требования к заемщику:
- наличие гражданства Российской Федерации и постоянной прописки;
- общий стаж работы – 5 лет (на последнем месте – 12 месяцев);
- возраст – от 21 года.
Необходимые документы:
- бумаги на реструктурируемый кредит;
- военный билет;
- копия контракта (трудовая книжка);
- свидетельства о рождении детей и о браке.
Сумма кредитования – до 2,7 млн. Оплатить ипотеку можно несколькими способами, удобными для клиента. Чтобы рассчитать срок займа и размер платежа, можно воспользоваться калькулятором рефинансирования.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Калькулятор ипотеки – удобный инструмент, позволяющий клиенту получить представление о размерах ежемесячных платежей и сроках кредитования.
Результаты расчета онлайн
Благодаря результатам, полученным в ходе расчета, клиент может планировать собственный бюджет. Если ежемесячный платеж более 40% от размера дохода, то банк оставляет за клиентом право привлечь созаемщиков (близкие родственники, совершеннолетние дети, супруги).
Размер ежемесячного платежа
Размер ежемесячного платежа складывается из следующих величин:
- процентная ставка;
- общая стоимость недвижимости;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса.
Согласно отзывам, ипотеку удобнее выплачивать аннуитетными платежами (фиксированная ежемесячная сумма платежа).
Общая сумма выплат банку
Чтобы понять, какую сумму в итоге потребуется выплатить банку за квартиру или жилой дом, необходимо на примере изучить принцип работы ипотечного калькулятора Россельхозбанка. При условии, что общая стоимость жилья — 1,5 млн, кредит выдан на 15 лет под 10% годовых, сумма выплат банку составит 2105 тыс. руб.
Величина переплаты
Величина переплаты по ипотеке чаще всего составляет 70-80%. Исходя из вышеописанного примера клиент переплатит банку за 15 лет 905000 руб. (75,42% стоимости недвижимости).
Данные, необходимые для расчета
Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором Россельхозбанка, заемщик должен заполнить соответствующие поля на официальном сайте. Данные для расчета:
- стоимость квартиры;
- размер первоначального взноса;
- срок ипотеки;
- желаемая процентная ставка (в зависимости от выбранной программы);
- тип платежа.
После того как заемщик примерно рассчитал кредит, можно приступать к оформлению заявки. Необходимо помнить, что, указывая контактный номер телефона и действующую электронную почту, заемщик автоматически дает согласие на сбор и обработку персональных данных. Помимо вышеописанных данных, в специальную форму вносят личную информацию.
