Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование ипотеки – обычная практика, позволяющая людям снизить затраты на покупку жилья. Когда первичные условия кредита невыгодны, проценты невыносимы, суммы стали неприемлемы, заемщики обращаются в крупнейший банк России – Сбербанк. При перекредитовании можно изменить валюту на рубли, если займ оформлялся в долларах или евро. Рефинансирование позволяет полностью изменить условия: снизить процентную ставку, продлить срок возврата, воспользоваться кредитными каникулами (в дальнейшем).

В чем выгода перерасчета ипотеки?

Этот вопрос часто задают те, кто не желают страховать жизнь и трудоспособность, нести другие издержки при оформлении рефинансирования. Однако выгода очевидна:

  1. Если остаток долга большой, изменение ставки даже на полпроцента снизит общий объем переплаты.
  2. При условии длительного периода возврата кредитных средств большая часть процентов выплачиваются в первые месяцы.
  3. Когда Сбербанк снижает процентную ставку хотя бы на 1%, сумма выплаты значительно уменьшается.

Сюда же стоит добавить возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, доступными после оформления рефинансирования.

Услуга рефинансирования для клиентов Сбербанка недоступна. Для них возможность улучшить условия ипотеки – реструктуризация.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

На этот параметр влияет категория, к которой относится жилье, приобретенное в ипотеку. Сбербанк предлагает следующие условия для тех, кто обратился за рефинансированием:

  1. От 7,00% годовых, если приобретается квартира в новостройке, а заемщик стал участником государственной программы субсидирования.
  2. От 9,00%. Это стандартная ставка, определяемая кредитным отделом по результатам анализа ликвидности сделки.
  3. 9,20% для клиентов, желающих рефинансировать квартиру в новострое, но не может участвовать в программах господдержки.
  4. 9,70%, если перекредитуется загородная недвижимость. Это может быть особняк (коттедж), таун-хаус, расположенный за пределами черты города.
  5. 10,20%, когда нужно пересчитать кредит, оформленный на покупку гаража или машиноместа в паркинге жилого комплекса.
  6. 10,20% Сбербанк готов предоставить для рефинансирование займа, предназначенного для оплаты строительства частного дома.

Отсюда видно, что фиксированного процента не установлено. Размер переплаты устанавливается индивидуально. Однако все условия ипотечного договора обговариваются и согласовываются с клиентом, что позволяет добиться максимальной выгоды от рефинансирования. Сбербанк также учитывает размер дохода заемщика при определении суммы ежемесячного платежа и срока кредитования.

Минимальная сумма долга перед другим банком – 300000 рублей. Максимум определяется программой рефинансирования. Важно, чтобы заемщик был трудоустроен не менее 4-6 месяцев. Просрочки по старому кредиту недопустимы, иначе Сбербанк откажет.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке

при оформлении подписывается новый договор – документ, определяющий порядок выплаты остатка задолженности. При этом Сбербанк погашает кредит за счет собственных средств. Рефинансированию подлежат договоры, по которым срок возврата – 180 месяцев. До даты последнего платежа должно оставаться не менее трех месяцев. Повторное перекредитование не возможно. Если в течение последних 12 мес. заемщик имел просрочки, в предоставлении услуги Сбербанк откажет. Такое же решение примут по заявкам, поданным лицом, имеющим просрочку на момент обращения.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк
33.02%
ВТБ
17.39%
Газпромбанк
12.49%
Альфа-Банк
8.63%
Россельхозбанк
8.87%
Банк «ФК Открытие»
6.65%
Московский кредитный банк
4.9%
Банк «Траст»
3.62%
ЮниКредит Банк
2.45%
Райффайзенбанк
1.98%
Проголосовало: 857

Еще одна особенность заключена в том, что дети, которых воспитывают заемщики, после погашения ипотеки становятся равноправными собственниками на равных правах с родителями. Использование материнского капитала иногда вызывает сложности. Сотрудники Сбербанка после мониторинга платежеспособности потенциального клиента сомневаются, что впоследствии семья будет в состоянии вносить ежемесячные платежи в полном объеме. Согласно законам РФ конфисковать квартиру, где проживается ребенок, банк не может.

Очередная сложность – применение сертификата на маткапитал после рефинансирования. Проблема в том, что при перекредитование меняется целевое назначение кредита. Теперь это не ипотека на строительство или покупку готового жилья, а погашение материальных обязательств перед третьим лицом (другой банк, выдавший первичный заем). Законодательно определено, что маткапитал разрешено использовать для оплаты покупки недвижимости или его строительства. Но есть жесткое правило, гласящее, что сертификат должен быть выдан после оформления первичного кредита.

У родителей есть два пути:

  1. Получить материнский капитал, и использовать выданные средства на погашение задолженности перед первичным кредитором. Это автоматически исключает возможность дальнейшего рефинансирования.
  2. Обратиться в Сбербанк, чтобы получить более выгодные условия по кредитному договору, выплачивать ссуду, а маткапитал использовать для других целей, не связанных с погашением задолженности.

Сложности выбора возникают практически во всех случаях, когда используются государственные средства из бюджета. Исключение – военная ипотека. В этом случае процесс оформления проводится по стандартной схеме, и особых условий не предусматривается.

Выдача кредита и ставка

Рефинансирование предполагает добровольное согласие сторон: банк и заемщик. На момент подписания кредитного соглашения со Сбербанком процентная ставка стандартная – 12,9%. Однако она сразу же снизится до 10,9%, как только первичная задолженность будет погашена. Многие ошибочно считают, что рефинансирование нецелесообразно, так как придется понести расходы, связанные с оформлением. Но при больших суммах и сроках снижение ставки на 1,0-2,0% приводит к значительной экономии.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке вы можете снизить процент, увеличить срок, изменить валюту. Новый кредит будет погашаться в национальной валюте, что исключает убытки, связанные с колебаниями курса рубля на валютном рынке.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – процедура, занимающая много времени, и требующая издержек. Требуется время на сбор документации, обсуждения условий и т.д. Предложить ускорить процесс означает вызвать подозрение Сбербанка. Дни идут, и приближается следующий платеж. Просрочки допускать нельзя, а деньги нужны, чтобы оформить рефинансирование. Однако есть ряд рекомендаций, позволяющих быстро пересчитать кредит:

  1. Заранее проверьте, вся ли документация. Если чего-то неватает, немедленно восполните пробел. Это необходимо сделать сразу после подачи заявки, чтобы при подписании соглашения не было проволочек.
  2. Проверьте качество кредитной истории. Главное – отсутствие просрочек по ссудам в течение последнего года. Учитывайте не только долги по ипотеке. При рефинансировании Сбербанк оценивает состояние всех оформленных кредитов.
  3. В заявке указывайте все имеющиеся источники дохода. Официальная зарплата – хорошо. Но если вы получаете деньги, скажем, с аренды, патента, других источников, и можете это подтвердить документально, увеличивается шанс получить одобрение.

После заполнения и отправки анкеты не теряйте времени. Пока материалы рассматривают, готовьте недостающую документацию, собирайте деньги, которые потребуются при оформлении договора рефинансирования.

Требования банка

Речь идет не столько об ограничениях, сколько о возможности переоформить кредит на более выгодные условия. Сбербанк действительно выдвигает ряд обязательных требований к заемщику, объекту залогового имущества и собственно к кредиту. Если их придерживаться рефинансирование пройдет быстрее, процентная ставка будет минимальной, другие условия самыми лояльными по отношению к клиенту. Размер переплаты снизится до минимума, так как появляется возможность сэкономить деньги.

Требования к объекту залога

Покупаемое жилье должно быть передано покупателю для использования по назначению. В качестве доказательства обратившийся гражданин предъявляет выписку из Росреестра, где претендент указан в качестве владельца. Квартира, предложенная в качестве залогового имущества, должна являться залогом по первичному договору кредитования. Переоформление предполагает снятие обременений с последующим наложением ограничений на продажу. Если есть дополнительное обеспечение, оно ничем не должно быть обременено.

При этом малосемейки не попадают в перечень объектов кредитования для проведения рефинансирования. Если перекрытия в доме не железобетонные или металлические, последует отказ. Сбербанк также не соглашается вкладывать деньги в здания с деревянными несущими конструкциями. Проверяется наличие удобств, подключение к коммуникациям (электросеть, канализация, водоснабжение, газ). Все, что установлено в квартире, должно быть исправным, а помещения пригодными для постоянного проживания людей.

Наличие самовольных перепланировок – повод для отказа. Перед обращением в Сбербанк необходимо узаконить все изменения в проект, внесенные претендентом на рефинансирование.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Есть несколько условий, позволяющих воспользоваться рефинансированием. Сбербанк одобрит заявку, если:

  1. Минимум год по первичной ссуде нет просрочек, недоимок, штрафов.
  2. Ипотека оформлялась от полугода назад. До последнего платежа осталось больше трех месяцев.
  3. Клиент ранее не обращался за рефинансированием или реструктуризацией переоформляемого кредита.
  4. Претендент выразил согласие застраховать свою жизнь и работоспособность.
  5. Покупается готовое жилье в новостройке или вторичная недвижимость.

Объекты в недостроенных зданиях рефинансированию не подлежат. Это не исключает возможности подать заявку, но Сбербанк с большей вероятностью ответит отказом.

Требования к заемщику

Соискатель должен соответствовать базовым критериям:

  1. Достижение возраста 21 год.
  2. Максимальный возраст – 75 лет.
  3. Общий трудовой стаж – от 12 мес.
  4. Работа на одном месте – от 6 мес.
  5. Гражданство – Российская Федерация.
  6. Отсутствие просрочек по другим кредитам.

Все это необходимо подтвердить документально. Особенность – несмотря на то, что говорится о возможности выплачивать займ можно годами, возраст на момент внесения последнего платежа не должен быть выше 75-летней отметки.

Если соискатель получает зарплату в Сбербанке, то для проведения рефинансирования не придется получать справку по форме 2НДФЛ, а также не нужно подтверждать трудовой стаж и оформлять заверенную копию трудовой книжки.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Чтобы определить целесообразность рефинансирования, просчитайте, к чему приведет этот шаг. Воспользуйтесь специальным сервисом – онлайн калькулятором. Пользоваться им просто:

  1. Установите цель кредита «рефинансирование» из предложенного списка.
  2. Укажите стоимость объекта недвижимости на момент произведения расчетов.
  3. Внесите сумму, которую необходимо выплатить, чтобы погасить займ полностью
  4. Определите желаемый срок, за который планируется вернуть деньги Сбербанку.

Тут же на экран выводится информацию о процентной ставке, минимальном доходе, который должен получать соискатель, а также размер ежемесячного платежа.

Наличие страхового полиса на случай гибели или потери трудоспособности позволяет снизить процентную ставку на 1%. Такие же льготы Сбербанк предоставляет держателям зарплатных карт, обратившихся за рефинансированием.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки

Чтобы не тратить время, и пересчитать займ максимально быстро, придется пройти три этапа. На первом нужно подготовить все необходимое и подать заявку. Второй – обсуждение условий и выбор оптимального варианта. Третий – подписание договора о рефинансировании с последующей выплатой кредита согласно утвержденного графика. При этом следует учитывать, что каждый этап состоит из ряда действий, имеющих специфические особенности. Ошибки, допущенные при оформлении, приводит к проволочкам или к отказу Сбербанке в выделении средств.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

В пошаговой инструкции говорится о том, что процедура предполагает следующие действия:

  1. Предварительный расчет на онлайн-калькуляторе с целью определить условия.
  2. Подсчет затрат с учетом расходов на оформление документации, страховку и т.д.
  3. Подача заявления лично в Сбербанке, из личного кабинета или на сайте ДомКлик.
  4. Подготовка документов, пока банк оценивает надежность будущего плательщика.
  5. Получение средств по стандартной ставке на погашение долга перед кредитором.
  6. Предоставление в сбербанк справки о полном погашении задолженности по ипотеке.
  7. Снятие обременение, оформление выписки из государственного реестра недвижимости.
  8. Подписание договора со Сбербанком с последующей перерегистрацией в Росреестре.

На последнем шаге Сбербанк снизит ставку до максимально возможной. Это зависит от ряда условий, статуса заемщика, участия в программе государственного субсидирования и т.д.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Документация готовится заблаговременно. Чтобы заявка была рассмотрена в указанные выше сроки, побеспокойтесь, чтобы о наличии:

  1. Действительного паспорта гражданина Российской Федерации.
  2. Бумаг, показывающих наличие официального трудоустройства.
  3. Справки о заработной плате 2-НДФЛ, прочих доходах претендента.
  4. Выписки о размере общего долга по рефинансируемой ипотеке.
  5. Бумаг, характеризующих залоговое имущество (техпаспорт недвижимости).
  6. Договор с первичным кредитором с приложениями и допсоглашениями.
  7. Справки о том, что на момент подачи и в последний год нет просрочек.

На этапе подписания окончательного соглашения с банком потребуется анкета. Ее заполняют при личном посещении. Альтернатива – подача заявки на сайте DomKlik.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Это официальное обращение к должностным лицам, принимающим решение о рефинансировании. Бланк можно скачать, а образец послужит примером. Изначально указываются достаточные идентификационные данные о соискателе. Указывайте исключительно достоверную информацию. Укажите размер зарплаты, заполните остальные поля и графы. Распечатайте документ, подпишите, предоставьте сотруднику Сбербанка, ответственного за выдачу кредитов. Обязательно внесите контактные данные для обратной связи.

Ошибки, допущенные при заполнении, пагубно сказываются на решении банка. Проявляйте особую аккуратность и внимательность. При малейшем сомнении в правильности обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону, электронной почте или в режиме онлайн.

Заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Размер: 510,67 KB

Одобрение заявки и залога

Придется подождать, пока предоставленные сведения проверят, произведут необходимые расчеты и вынесут решение. Поданная заявка рассматривается от 5 до 10 рабочих банковских дней. При этом в учет берется сумма, срок, заработок, наличие иждивенцев. Результатом может быть согласие Сбербанка удовлетворить просьбу, отказа в рефинансировании, предложение других условий. Сотрудники кредитного отдела самостоятельно просчитают, какую сумму ежемесячно в состоянии выплачивать претендент без ущерба для семейного бюджета, а также определят оптимальный срок возврата.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Преимущества

Услуга пользуется популярностью благодаря следующим факторам:

  1. Возможность пользоваться специальным калькулятором, а калькулятор позволяет определить целесообразность рефинансирования.
  2. Уменьшается процентная ставка, что сокращает размер общей переплаты. Экономятся деньги для семьи, ремонта, покупок, отдыха и т.д.
  3. Возможность консолидировать все кредитные долги в руках одного кредитора, и погащать в режиме онлайн ипотеку, карты, потребительские кредиты других банков.

Список далеко не полный, и достоинств на самом деле масса.

Недостатки

Следует учитывать и негативные стороны рефинансирования, которые присущи не только Сбербанку. При обращении в любую банковскую структуру придется понести затраты на страховку, оплату работы оценочной комиссии. На сбор документов потребуется свободное время. Некоторые кредиторы не разрешают досрочно погашать долги, и придется решать эту проблему самому. Иногда за этим следует увеличение ставки (смотрите в договоре). Проведите юридический, финансовый анализ условий действующего договора кредитования.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Государство всегда готово всячески поддержать семью с детьми, особенно если их несколько. Действует специальная программа, позволяющая Сбербанку предложить рефинансирование под 6%. Многие не знают обо всех тонкостях и нюансах участия в программе, что не дает пользоваться данным продуктом. Возможность появилась после вступления в силу Постановления Правительства РФ №857 от 21.07.2018г. Закон претерпел изменения 28 марта 2019 г., и сейчас программа остается в силе.

Условия

Пользуются льготами заемщики, в семье которых произошло пополнение до конца 2022 года. Имеется в виду рождение второго и последующих детей. Субсидия предоставляется в случае рефинансирования займа, взятого в период с 01.01.2018 г. или перекредитуемого не ранее 01.09.2018 г. Под действие программы попадают квартиры в домах, введенных в эксплуатацию, а также в недостоях. В перечень прочих условий входит следующее:

  1. Первичная ссуда бралась на готовое или строящееся жилье.
  2. Максимальный срок возврата кредитных средств – 30 лет.
  3. Сумма задолженности определяется в зависимости от региона.
  4. Долевое участие не отменяет права воспользоваться рефинансированием.
  5. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки – 20%.
  6. Обязательная страховка на случай утраты работоспособности.

При этом рассрочкой воспользоваться не получится. Сбербанк устанавливает лимит ипотечной суммы. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 миллионов рублей, тогда как в других регионах – 3-6 млн. Есть категории лиц, не имеющих права пользоваться рефинансированием от Сбербанка. Услуга недоступна:

  • иностранцам, не имеющим гражданства Российской Федерации;
  • заемщикам, дети которых имеют гражданство других стран;
  • семьям, где дети родились до 01.01 2018 или позже 31.12. 2022 г.;
  • безработным или работающим менее полугода на одном месте;
  • гражданам, взявшим ипотеку до 01.01.2018 или реформировавшим ее до 01.09.2018 г.;
  • владельцам реструктурированных займов, пользовавшихся отсрочкой, «кредитными каникулами»;
  • недобросовестным заемщикам, допустившим появление просрочек по платежам.

Участникам других соц. программ с первоначальным взносом менее 1/5 стоимости квартиры (например, «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.) рефинансирование Сбербанка под 6% недоступна.

Алгоритм, действия заемщика

Процедура начинается с подачи заявки. Анкету выдадут в отделении Сбербанка, или скачайте ее на сайте. ДомКлик – специальный сервис для оформления рефинансирования, которым также разрешено пользоваться всем желающим. Пошаговый алгоритм такой:

  1. Заполните поля и графы анкеты согласно подсказкам.
  2. Перепроверьте правильность, отправьте запрос в Сбербанк.
  3. Соберите необходимые документы, дождитесь одобрения.
  4. Подпишите договор рефинансирования с новыми условиями.

Последний шаг предполагает личную явку в офис Сбербанка. При себе необходимо иметь оригинал паспорта, а также всю документацию. Перечень приведен выше. Не забудьте взять с собой свидетельство о рождении всех детей. Одобрение придет в СМС или на электронную почту, указанную в заявке. Для этого придется подождать от двух до пяти дней.

На что обратить внимание?

Если есть действующие кредиты, сроком от 12 до 360 месяцев, сообщите работникам Сбербанка о желании включить их в список реструктуризации. Для этих продуктов назначаются другие условия, но процент станет ниже. Обязательно перечитывайте соглашение. При необходимости возьмите его с собой, чтобы обговорить целесообразность с независимым экспертом по кредитованию. Получите бесплатную консультацию по телефону или в режиме онлайн. Причину отказа Сбербанк не сообщает, и не обязан. Проконтролируйте, чтобы кредитная история не омрачалась негативными отметками.

Поделиться с друзьями
CALCULATOR
Добавить комментарий