Ипотека Райффайзенбанка

Ипотека Райффайзенбанка отличается выгодными условиями. Банковский продукт включает в себя несколько программ, каждая их которых имеет свои преимущества и недостатки. Взять ипотеку в Райффайзенбанке может физическое лицо, полностью соответствующее требованиям финансовой организации. Для зарплатных клиентов предусмотрены льготы. Подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанке можно на специальном веб-сайте финансового учреждения, предварительно воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Основные условия

Финансовая организация начала свою работу в 1996 г., она успешно функционирует в Российской Федерации более 20 лет. На территории страны открыто более 170 отделений. Они располагаются в следующих городах:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Екатеринбург;
• Самара;
• Новосибирск;
• Челябинск;
• Красноярск.

Преимущества жилищного кредитования

Райффайзенбанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому число желающих приобрести жилье на первичном или вторичном рынке возрастает ежегодно. Основные преимущества кредитной организации:

• отсутствие платы за рассмотрение заявления от клиента;
• отсутствие скрытой комиссии за досрочное погашение ипотеки;
• рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
• покупка жилья с возможной перепланировкой;
• возможность привлечения материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• упрощенная процедура оформления и выдачи кредита;
• рассмотрение вспомогательных источников дохода.

Условия по ипотеке в Райффайзенбанке претерпели изменения. Кредитно-финансовая организация внедрила гибкие процентные ставки по каждой из программ.

Условия банка для получения ипотеки

Кредитные менеджеры к рассмотрению каждой заявки подходят индивидуально. Специалисты должны учитывать ряд факторов:

• отсутствие или наличие страховки у клиента;
• срок ипотеки;
• тип недвижимости, приобретаемой в кредит;
• присутствие или отсутствие привлекаемых созаемщиков;
• уровень доходов (основных и вспомогательных).

Помимо кредитного калькулятора, Райффайзенбанк запустил систему R-Connect, с помощью которой клиент может самостоятельно отслеживать процесс выплаты долга.

Обязательное условие получения ипотеки в Райффайзенбанке – страхование залогового имущества. Полис служит гарантом полного возмещения убытков банку и клиенту при наступлении случаев, указанных в договоре. К ним относят:

• природные катаклизмы (землетрясение, наводнение, штормовой ветер);
• аварии (пожар, взрыв бытового газа, затопление);
• взлом жилья (проникновение третьих лиц).

Страховка оформляется непосредственно перед подписанием договора ипотеки. Кредитные менеджеры рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными Райффайзенбанком страховыми компаниями. С 2018 года клиент получил право добровольно застраховать жизнь и здоровье.

Программы жилищного кредитования

Система жилищного кредитования включает в себя несколько программ. Квартиры в собственность с помощью Райффайзенбанка могут принадлежать к первичному или вторичному фонду. Пользующиеся спросом продукты:

1. Ипотека под материнский капитал.
2. Ипотека с господдержкой для семей.
3. Жилье на вторичном рынке.
4. Квартира в новостройке.
5. Жилье под залог недвижимости.
6. Коттедж или готовый дом (вторичный рынок).
7. Нецелевой кредит под залог.
8. Перекредитование ипотеки (включая рефинансирование валютных кредитов).

Перед тем как воспользоваться ипотечным калькулятором, специалисты рекомендуют клиентам заранее изучить информацию о программах.

Новостройки

Физические лица могут приобрести квартиры в новостройке благодаря ипотеке от Райффайзенбанка. Недвижимость этого типа продается со скидкой: застройщики сдают объекты с черновой отделкой. Ставка по ипотечной программе составляет 8,39% годовых.

Сроки кредитования варьируются в пределах 30 лет. Ежемесячный платеж рассчитывается посредством калькулятора ипотеки. Клиентам, отказавшимся от страхования, предложат оформить ипотеку под  9,30%.

Валюта программы

В крупных городах России (СПб, Москва) и регионах (Самара, Уфа, Ростов-на-Дону) Райффайзенбанк выдает ипотеку в отечественной валюте. Основное преимущество этого способа кредитования – процентная ставка остается неизменной, колебания курса никак на нее не влияют.

Минимальная сумма для Московской области и других регионов

Максимальная сумма ипотеки от Райффайзенбанка может варьироваться в зависимости от региона. В Московской области и СПб можно получить до 26 млн руб. В регионах страны максимальная величина ипотечного кредита составляет 20-25 млн.

Госпрограмма для молодых семей

Семейная ипотека от Райффайзенбанка – удобная программа, позволяющая приобрести собственное жилье. Государственная поддержка для молодых семей с детьми работает на понижение процентной ставки по ипотеке. Предварительный расчет займа осуществляется посредством калькулятора Райффайзенбанка, который можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Льготная процентная ставка и условия ее начисления

Ипотека от Райффайзенбанка для молодых семей выдается под 4,99-6% годовых. Основные условия начисления – наличие двух и более детей. Ребенок должен родиться в период с 2018 по 2022 г., сниженная ставка по кредиту от Райффайзенбанка действует 3, 5 или 8 лет (в зависимости от того, как за это время изменится состав семьи заемщика).

Варьирование сроков по программе: когда это возможно

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке может физическое лицо, способное подтвердить свою платежеспособность документально. Сроки кредитования – до 36 месяцев. Продлить ипотеку на больший срок невозможно.

Доступные секторы недвижимости

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку на вторичное жилье или приобрести квартиру в новостройке. Расчет ежемесячных платежей осуществляется посредством ипотечного калькулятора. Стоимость квартир на вторичном рынке выше, чем цены на недвижимость в новостройке. Это обусловлено отсутствием ремонта: застройщики сдают жилье с черновой отделкой.

Максимальная сумма кредита

Сумма ипотечного займа в Райффайзенбанке по программе государственной поддержки молодых семей не превышает 12 млн руб. (для Москвы и СПб.) Физические лица, проживающие в других регионах страны, могут оформить заявку на 6 млн.

Вторичное жилье

Квартиру можно приобрести с помощью программы «Вторичное жилье» от Райффайзенбанка. Вычислить сумму платежа и срок кредита можно самостоятельно, воспользовавшись  ипотечным калькулятором. Перед приобретением недвижимости специалисты рекомендуют оценить состояние жилья (коммуникации, износ здания).

Процентная ставка

Ставка по ипотечному кредиту варьируется в пределах 8,49-9,29%. Многое зависит от суммы кредита.

Доступный лимит

Клиенты, желающие приобрести квартиру в ипотеку от Райффайзенбанка, могут оформить займ в размере 3-26 млн руб. Если стоимость жилья варьируется в пределах 7-26 млн, то ставка составит 8,49%. При покупке квартиры стоимостью до 7 млн годовое вознаграждение Райффайзенбанка составит 9,29%.

Сроки кредитования

На срок кредитования не влияет размер процентной ставки или первоначального взноса. Максимальный период, на который клиент может оформить ипотеку, – 30 лет.

Материнский капитал

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса с привлечением материнского капитала. Сертификат выдается родителям после появления на свет второго ребенка. Государство оказывает помощь одноразово, закон вступил в силу в 2007 г. Если ребенок родился до этого времени, государственная субсидия семье не положена.

Расчет ипотеки осуществляется при помощи калькулятора Райффайзенбанка. Встроенный инструмент позволяет заранее выяснить размер ежемесячных платежей. Если сертификат был получен после оформления ипотеки, то с его помощью можно погасить часть займа.

Минимальная процентная ставка

Ставка по ипотеке Райффайзенбанка с привлечением материнского капитала составляет 8,49%. Годовое вознаграждение фиксированное. Размер материнского капитала (450 тыс. руб.) никак не способствует ее уменьшению. Все денежные средства индексируются автоматически.

Условия для привлечения маткапитала

Выплата ПФР занимает несколько месяцев, поэтому кредитные менеджеры Райффайзенбанка рекомендуют подавать заявку заранее. Перед подачей нужно определиться с типом недвижимости. До полного погашения ипотеки жилье остается в залоге у банка.

Обязательное условие ипотечного кредитования – оформление страхового полиса. Банковские менеджеры рекомендуют обращаться только к аккредитованным компаниям. Договор имущественного страхования гарантирует возмещение убытков в случае аварий, взлома или природных катаклизмов (наводнение, землетрясение).

На кого регистрируется недвижимость

После приобретения и регистрации недвижимости каждый член семьи (дети и родители) получают долю. С 2019 г. материнский капитал используют только по целевому назначению.

Рефинансирование ипотеки

Под рефинансированием ипотеки в Райффайзенбанке подразумевают реструктуризацию займа, взятого в другом банке. Клиент, воспользовавшись программой, имеет право перейти на аннуитетный платеж и снизить процентную ставку по кредиту. Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, взятую под залог недвижимости, нельзя.

Программы, попадающие под действие

Ипотечные программы, рефинансируемые Райффайзенбанком:

1. Новостройка.
2. Покупка вторичного жилья.
3. Приобретение недвижимости по госпрограмме.
4. Использование материнского капитала.

Рефинансирование нецелевых кредитов, взятых в других финансовых организациях, Райффайзенбанк не проводит. Сроки кредитования – 30 лет.

Минимальная ставка

В Райффайзенбанке можно рефинансировать ипотеку, взятую в валюте (доллары, евро). В этом случае минимальная ставка составляет 8,75%. Если клиент подал заявку на перекредитование ипотеки другого банка, взятой в рублях, то годовое вознаграждение организации составит 8,39% (при сумме до 26 млн) или 9,29% (величина кредита не превышает 7 млн).

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Оформить потребительский ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно под залог недвижимости. Ее нельзя продать до момента полного погашения займа. В кредитном договоре цель получения денежных средств не указывается. Соглашение заключается письменно с дальнейшей регистрацией в федеральной службе.

Когда оформляется

Нецелевой займ можно получить на развитие бизнеса или покупку квартиры. Согласно отзывам, оформление такого кредита в Райффайзенбанке не занимает много времени. Программа подходит заемщикам, не имеющим возможности документально подтвердить трудоспособность.

Срок пользования деньгами

После одобрения заявки клиенту предлагают заключить договор. После того как денежные средства поступят на счет заемщика, он может распоряжаться ими по назначению.

Недвижимость под залог недвижимости

Люди, желающие улучшить свои жилищные условия, могут оформить ипотечный кредит под залог имеющейся у них недвижимости. Программа распространяется на жилье первичного и вторичного фондов. Под кредитование попадают коммунальные квартиры (комнаты в них).

Основные условия:

• ставка – 8,49% (если общая стоимость жилья не превышает 7 млн);
• срок займа – 20 лет;
• максимальная сумма кредита – 20 млн руб.

Кто может предоставить жилье в качестве залога

В качестве залога заемщик может предоставить собственную недвижимость. Если у клиента нет жилья, то в качестве залогового имущества банк примет квартиру или жилой дом, оформленный на близкого родственника.

Без первоначального взноса

Ипотеку в Райффайзенбанке можно оформить без первоначального взноса. В этом случае ставка увеличится на 0,5%.

Выгодные условия при досрочном погашении

При полном досрочном погашении ипотеки в Райффайзенбанке клиент может сэкономить денежные средства на процентах. Клиент может использовать личные средства для этих целей. При досрочном погашении нужно учитывать срок кредитования – широкие временные рамки открывают больше возможностей для финансового маневрирования.

Коттедж на вторичном рынке

Физические лица в Райффайзенбанке могут оформить ипотеку на приобретение коттеджа вторичного фонда. Кредит удастся получить по нескольким документам. Банк рассматривает доход супругов заемщика (гражданских и официальных). Шансы на одобрение ипотеки в Райффайзенбанке увеличиваются, если клиент привлекает в качестве созаемщиков близких родственников (совершеннолетние дети, родители, сестры и братья).

Вычислить срок кредитования и примерный ежемесячный платеж можно при помощи калькулятора. Все созаемщики должны фактически проживать на территории Российской Федерации.

Размер годовых процентов

Ставка по программе Райффайзенбанка составляет 12,75%. Максимальная сумма ипотеки – 26 млн. Вознаграждение банка фиксировано.

На какой срок предоставляется

Сроки кредитования по ипотеке составляют 30 лет. Он напрямую зависит от размера официальной заработной платы заемщика – чем выше доход, тем меньше срок ипотеки.

Общие параметры для всех кредитов

Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):

• возраст — от 21 года до 65 лет;
• трудоустройство – официальное;
• стаж (общий) – не менее 3 месяцев.

Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).

Требования к залоговому имуществу:

• приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
• на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
• право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.

Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.

Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:

• паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
• материнский сертификат;
• справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
• выписки с личных счетов;
• документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).

Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).

Условия выбора минимальных ставок

Минимальная ставка по кредиту (в зависимости от выбранной программы) действует только в том случае, если клиент полностью соответствует всем требованиям Райффайзенбанка. Ее размер снижается при оформлении страхового полиса и внесении первоначального взноса.

Минимальная и максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита – 26 млн руб., минимальная величина займа – 500 тыс. Банк самостоятельно устанавливает сумму кредита после того, как соискатель предъявит документы, подтверждающие его официальный доход.

Сумма первого взноса

В качестве первоначального взноса клиент вносит личные сбережения. Величина начального платежа – не менее 15% от общей стоимости недвижимости. Первоначальный взнос служит гарантией платежеспособности заемщика.

Условия для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие заработную плату через Райффайзенбанк, могут не подтверждать доход документально. Для заемщиков этой категории созданы льготные условия. Возможно снижение процентной ставки при заключении договора залогового имущества. Комиссии за досрочное погашение не взимаются. Заемщик должен пользоваться зарплатной банковской картой в течение 6 последних месяцев.