Ипотека банка Открытие

Ипотека в банке Открытие доступна всем гражданам Российской Федерации, банк включают в себя группу финансово-кредитных организаций (более 10 наименований). Интеграция произошла в 2007 году, Центральному банку РФ принадлежит контрольный пакет акций (99,99%). BSS Бинбанк (интернет-банк для корпораций и физических лиц) присоединился к группе в 2019 году. Банк Открытие предлагает клиентам несколько ипотечных программ на выбор.

Программы по ипотечному кредитованию и процентные ставки

В банке Открытие рефинансирование ипотеки осуществляется несколькими способами. Филиалы организации открыты по всей стране. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от региона проживания соискателя. Банк Открытие в Челябинске предлагает ипотеку под 8,8% годовых. Продукты банка Открытие для приобретения собственного жилья:

1. Новостройка.
2. Вторичное жилье.
3. Военная ипотека.
4. Апартаменты.
5. Квартира за материнский капитал.
6. Новострой за материнский капитал.
7. Перекредитование ипотеки.
8. Рефинансирование военной ипотеки.

В отделениях банка Открытие, расположенных в Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Краснодаре, и Уфе, можно оформить ипотеку сроком до 30 лет. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Калькулятор на сайте – полностью бесплатное приложение.

Новостройка

В Екатеринбурге открыто более 10 офисов банка Открытие. Ипотеку можно оформить в каждом. Программа «Новостройка» позволяет приобрести собственную квартиру на этапе строительства. Перед посещением филиала банка Открытие специалисты рекомендуют самостоятельно рассчитать ипотеку, воспользовавшись калькулятором.

Квартиры в новостройке продают с черновой отделкой, поэтому сэкономить на ремонте не получится. Процентная ставка снижается до 7,95% годовых, если клиент соответствует требованиям банка:

• первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости жилья;
• сумма займа – не менее 4 млн рублей;
• скорость выхода на сделку (заключение договора) – 30 суток;
• страхование трудоспособности, здоровья и жизни заемщика – обязательно.

В Нижнем Новгороде и Новосибирске в отделениях банка Открытие ипотеку можно взять на 25-30 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн рублей (для СПБ и Москвы). Основная цель – покупка недвижимости в многоквартирном доме (первичный рынок) у аккредитованного застройщика. Для жителей Самары, Казани и других городов банк Открытие максимальный размер ипотеки не превышает 15 млн. Первоначальный взнос – до 80% от стоимости квартиры. Можно привлечь до 3-х созаемщиков.

Вторичное жилье

Вторичное жилье – квартиры с уже оформленным правом собственности. Минимальная сумма кредита – 500 000 руб., максимальная – 30 млн. На момент оформления в банке Открытие ипотеки на вторичное жилье заемщик должен иметь не менее 15% от стоимости квартиры в денежном эквиваленте.

Ипотечный кредит выдают сроком до 30 лет. Вознаграждение банка фиксированное – 8,25%. Срок рассмотрения заявки – до 3 суток. Комиссии не взимаются при досрочном погашении ипотеки в банке Открытие. Вносить платеж можно любым удобным для клиента способом (life банкоматы, кассы в центральных oфисах, интернет банк) согласно составленному графику. Для физических лиц действует приложение интернет-банка Открытие «Бинбанк online». Подробную информацию об организации можно узнать на сайте, перейдя в соответствующую вкладку меню «О банке».

Военная ипотека

В банке Открытие ипотеку можно оформить по двум документам. Все военнослужащие (кроме солдат-срочников) могут претендовать на приобретение собственной квартиры посредством ипотечного кредитования. Перед тем, как приступит к сбору документов, заемщик должен подать рапорт о вступлении в накопительно-ипотечную систему.

Денежные средства на счет военнослужащего поступают ежегодно. Их индексируют в соответствии с инфляцией. Средства выделяет федеральный бюджет. За несколько лет заемщик может накопить на первоначальный взнос. Все операции происходят под контролем «Росвоенипотеки».

Процедура получения квартир в ипотеку прописана в законе за номером 117-ФЗ, утвержденном в 2005 году. В 2019 году банк Открытие снизил процентные ставки по военной ипотеке до 8,8%. Военнослужащие могут приобрести жилье на первичном или вторичном рынке. Минимальный начальный взнос – 20%, максимальный – 80%. Сроки кредитования в банке Открытие – 25 лет. Обеспечение залоговое (до момента полного погашения квартира или дом находится в собственности банка).

Апартаменты

Благодаря ипотечной программе с первоначальным взносом в банке Открытие можно приобрести апартаменты на вторичном или первичном рынке. Процентная ставка фиксированная – 9,1%, с помощью калькулятора ипотеки можно примерно рассчитать ежемесячные платежи.

Первоначальный взнос – 50-80% от общей стоимости жилья. Сумма кредита не должна превышать 30 млн. В случае одобрения заявки заемщику дается 3 месяца на оформление сделки и предоставление банку необходимых документов (при необходимости). При помощи ипотечного калькулятора банка Открытие можно заранее оценить все риски.

Перед оформлением кредитного договора заемщик должен подтвердить платежеспособность копией трудовой книжки, заверенной у нотариуса. Недвидимость останется в залоге у банка до полного погашения займа. Стаж на последнем официальном месте работы должен составлять 12 месяцев. Возрастные ограничения согласно требованиям банка– с 18 до 65 лет. Сроки кредитования – до 30 лет. Без первоначального взноса оформить ипотеку нельзя.

Квартира + Материнский капитал

Банк Открытие предлагает своим клиентам оформить ипотеку с привлечением материнского капитала. Можно приобрести:

• комнату в квартире;
• отдельную квартиру на вторичном рынке;
• жилой дом;
• пай ЖСК.

В качестве начального взноса используют денежные средства, выданные молодой семье после рождения второго ребенка.

Перед тем, как взять ипотеку, необходимо дождаться выплаты ПФР. Специалисты рекомендуют подавать заявление в банк за 30-45 дней до поступления средств. На момент оформления займа ребенку должно исполнится 3 года. Денежные средства не подлежат обложению налогом. При утере материнского капитала владелец может получить его копию.

Для получения ипотеки в банке Открытие понадобятся справки по форме банка. Заявку рассматривают в течение 7 дней. Расчет ипотеки осуществляется исходя из стоимости жилья и постоянного дохода заявителя. Первоначальный взнос – не менее 20% (до 80%). Сроки кредитования – до 30 лет. Обеспечение залоговое. Сумма займа – не более 30 млн, процентная ставка – 8,7%.

Новостройка + Материнский капитал

С помощью ипотеки и материнского сертификата в банке Открытие можно приобрести квартиру в новостройке. Основные условия покупки жилья прописаны в федеральном законе под номером 256, утвержденном 29 декабря 2006 года. При приобретении квартиры на этапе строительства необходимо заключить договор долевого участия или вступить в кооператив. Равные доли выделяют всем членам семьи (родителям и детям) после получения недвижимости в собственность.

Процентная ставка на ипотеку в новострое снижена до 8,4% годовых. Рассмотрение заявки занимает несколько суток (до 5-7 рабочих дней). 450 000 рублей (материнский капитал) можно использовать как первоначальный взнос, при условии, что он составит 20% от общей стоимости жилья.

Подавать заявку по семейной программе нужно за два месяца до выплат ПФР. Максимальная сумма – 30 млн рублей. Возраст заемщика – 18-65 лет. Подтверждение доходов обязательно, недвижимость остается в залоге у банка. Решение (положительное) действительно в течение 90 дней. Рассчитать сроки и сумму ежемесячного взноса можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте. Заемщик получает возможность досрочно погасить ипотеку.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков позволяет частично или полностью погасить имеющийся займ на более выгодных для клиента условиях. Требования к соискателю стандартные:

• возраст – до 65 лет;
• доход – официальный, постоянный;
• непрерывный стаж работы – 3 месяца;
• общий стаж – 1 год.

Недвижимость остается в залоге у банка. Сумма при реструктуризации других кредитов – не более 30 млн. Кредит можно оформить сроком до 30 лет. Процентная ставка – 8,5-8,7% (варьируется в зависимости от суммы и срока займа).

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки – специальная программа от банка, с помощью которой можно снизить сумму ежемесячных взносов. Клиент может перейти на аннуитетные платежи – это позволит минимизировать риск образования долга перед банком Открытие в конце срока. Условия перекредитования такие же, как и при оформлении военной ипотеки:

• обеспечение – залог;
• сроки кредитования – до 30 лет;
• сумма – от 1 рубля;
• ставка – 8,8%;
• начальный взнос – не требуется.

По каким программам можно получить минимальный процент

Наиболее выгодной программой считают продукт «Новостройка». Цены на первичное жилье, в сравнении со вторичным, значительно ниже, поэтому банк предлагает клиентам приобрести недвижимость под 7,95% годовых. Займ на квартиры на вторичном рынке можно оформить под 8,25%.

Условия, выдвигаемые банком

Вероятность одобрения ипотечной заявки повышается, если соискатель полностью соответствует требованиям банка. К ним относят:

• наличие непрерывного стажа (12 месяцев);
• возраст (не младше 18 и старше 65 лет);
• наличие гражданства Российской Федерации и соответствующей прописки.

Если у клиента недостаточно высокий доход, он имеет право привлечь до 3-х созаемщиков. Кандидат может быть супругом/ супругой соискателя. В этом случае он рассматривается как солидарный заемщик (при отсутствии брачного договора). Созаемщиками могут быть близкие родственники. Профессии граждан, которые не рассматриваются банком Открытие в качестве созаемщиков:

• моряки на судне, занимающиеся международными перевозками;
• служащие казино;
• телохранители;
• бармены;
• официанты;
• риелторы.

Официально нетрудоустроенные лица в качестве соискателей не привлекаются. В банке можно получить ипотеку для бизнеса (ИП). Условия могут незначительно отличаться.

Как получить ипотеку в ФК Открытие

Получение ипотечного кредита в банке Открытие проходит в несколько этапов. В первую очередь заемщик должен самостоятельно ознакомиться с условиями финансовой организации и подобрать наиболее подходящую программу.

Пошаговый алгоритм для соискателя

Специалисты рекомендуют придерживаться базовых правил оформления ипотеки. Алгоритм действия:

• подача заявки;
• ожидание решения;
• сбор документов;
• подписание договора.

Подписать договор необходимо в течение 3 месяцев после одобрения заявки на ипотеку.

Заполнение анкеты в режиме онлайн

После того, как заемщик воспользовался кредитным калькулятором, он может приступить к заполнению анкеты на официальном сайте. Нужно создать личный кабинет, где в специальные поля нужно ввести личную информацию (ФИО, контактный телефон), указать ежемесячный доход, тип приобретаемого жилья (новострой, вторичка) и примерный срок кредитования. На официальном сайте банка Открытие можно самостоятельно изменить язык, если заемщик – иностранец (имеется вкладка «english»).

Ожидание предварительного решения

Заявку рассматривают в течение 3-7 суток. Если банк Открытие принял положительное решение, на указанную в анкете электронную почту приходит письмо-уведомление. Банк оповещает клиента о своем решении также посредством смс-сообщений.

Отправление документов в банк при одобрении

После предварительного одобрения заявки на ипотеку можно приступать к сбору документов. Основные:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (военный билет, пенсионное удостоверение, материнский сертификат);
• 2-НДФЛ (справка за последние 6 месяцев);
• ксерокопии трудовой книжки, заверенные нотариусом.

Для индивидуальных предпринимателей:

• 3-НДФЛ (два отчетных периода);
• ЕНВД (шесть отчетных периодов);
• УСН (два отчетных периода).

Банк вправе запросить дополнительные справки (выписки с банковского счета, свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке). Заемщик должен представить кредитному менеджеру документы на квартиру (кадастровый, технический паспорт, отчет оценщика).

Оформление сделки в офисе кредитно-финансовой организации

Заключение кредитного договора и выдача денежных средств – завершающий этап оформления сделка. Выделяют 2 основных схемы:

• государственная регистрация сделки;
• аренда банковской ячейки.

В первом случае покупатель и продавец встречаются в офисе банка Открытие, где в присутствии свидетелей (включая нотариуса) подписывают договор. Заемщик в тот же день передает владельцу недвижимости начальный взнос наличными или переводит оговоренную сумму на личный счет собственника.

Смена собственника происходит в течение 5 рабочих дней после передачи пакета документов в регистрационные органы. После получения свидетельства заемщик и собственник квартиры посещают банк Открытие и передают его кредитному менеджеру.

Второй способ сопровождения сделки – аренда ячейки в банке Открытие. В день подписания договора первоначальный взнос (наличные) закладывают в ячейку в присутствии продавца, заемщика и кредитного менеджера. Они хранятся в отделении несколько дней до получения регистрационного свидетельства.

Что нужно учитывать при выборе программы

При выборе программы необходимо обратить внимание на процентную ставку и срок кредитования. Важный аспект – обязательное страхование. При передаче прав собственности от одного человека к другому заключается договор имущественного страхования. Полис действителен на протяжении всего срока кредитования. Если клиент банка Открытие отказывается от процедуры, то процентные ставки по ипотеке повышаются.

Страховка позволяет обезопасить заемщика и банк Открытие от рисков. При наступлении случая, прописанного в договоре (пожар, наводнение, землетрясение, взлом), все расходы на себя берет страховая компания. При оформлении полиса необходимо помнить, что за порчу личного имущества (мебель, бытовая техника, вещи), находящегося внутри жилья, страховщики ответственности не несут.

Самые выгодные предложения

Согласно отзывам клиентов, наибольшей популярностью пользуются программы «Вторичное жилье», «Военная ипотека» и «Новостройка». Продукты отличаются невысокими ставками и гибкими условиями. Для молодых семей наиболее выгодным вариантом будет ипотека в банке Открытие, сопровождающаяся госсубсидированием.

Соискатель не клиент банка: какие проценты начисляются

Надбавка в банке Открытие зависит от других факторов:

• если сумма составляет менее 4 млн, то к процентной ставке добавляется 0,15%;
• для индивидуальных предпринимателей ставка (независимо от программы) увеличится на 1%;
• если сумма первоначального взноса меньше 15%, то ставку увеличивают на 0,5%.

Лица, которые не являются «зарплатными» клиентами банка Открытие, добавляют 0,4% к фиксированной ставке. В случае добровольного отказа от страхования сумма годового вознаграждения банка Открытие возрастет на 2%.

Ипотечный калькулятор банка Открытие

Ипотечный калькулятор банка Открытие– удобный сервис, позволяющий заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа и срок кредита. Чтобы им воспользоваться, нужно посетить официальный сайт банка и заполнить соответствующие поля.