Ипотека банка Юникредит в 2020 году

Ипотека от банка Юникредит

Оформление ипотеки в ЮниКредит Банке проходит в несколько этапов. Клиенты, желающие приобрести собственное жилье, должны предоставить кредитно-финансовой организации полный пакет документов, заранее определившись с типом недвижимости (новостройка, коттедж, недвижимость на вторичном рынке). Взять ипотеку можно по одной из программ, предварительно подав онлайн-заявку на кредит.

Ипотечные программы в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк проводит рефинансирование ипотеки других банков. Клиент вправе самостоятельно подобрать подходящую программу, в числе которых:

  1. Кредит на целевые нужды.
  2. Перекредитование (реструктуризация) имеющегося займа.
  3. Ссуда на приобретение квартиры.
  4. Займ на покупку таунхауса или коттеджа.
  5. Программа «Новостройка».
  6. Программа «Ипотека зовет».
  7. Программа «Семейная ипотека».

В ЮниКредит Банке можно оформить ипотеку на вторичное жилье. В зависимости от типа программы разнятся условия и процентная ставка:

Название Описание Условия Процентная ставка
Семейная Программу сопровождают государственные субсидии. Продукт ориентирован на семьи, где родились двое или трое детей (до 2022 года). Покупатель обязан погасить займ в течение 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости недвижимости. Величина займа – до 3 млн руб. Предусмотрен льготный период (не более 8 лет: 3 года за второго, 5 лет – за третьего ребенка). Ставка – 6%. По прошествии периода процент увеличивается до величины, прописанной в договоре.
Ипотека зовет Подходит клиентам, приобретающим вторичную недвижимость. Комплексное страхование обязательно. Сумма первоначального взноса зависит от региона. Максимальный размер займа – 30 млн руб., начальный взнос – 15-50%. Срок кредитования – 30 лет. Процентная ставка фиксированная – 9,2% годовых.
Новостройка Банковский продукт ориентирован на клиентов, приобретающих в собственность первичное жилье. Договор заключают с аккредитованным банком застройщиком. Займ выдается на 30 лет. Максимальная сумма – 9 млн руб. Первоначальный взнос – 20% (для таунхаусов – 50%). Ставка по ипотеке – 9,5%.
Покупка коттеджа Ипотечная программа подразумевает приобретение жилого дома или коттеджа. Для регионов (Волгоград, Екатеринбург и другие города) максимальная сумма кредита составляет 5 млн. Для Санкт-Петербурга и Москвы – 15 млн. Начальный взнос – 50% от общей стоимости. Процентная ставка – от 12%.
Покупка квартиры Подходит людям, покупающим квартиру на вторичном рынке. Кредит можно получить на 30 лет. Сумма – до 15 млн (для Москвы). Начальный взнос – 15%. Ставка – 10% годовых.
Рефинансирование В ЮниКредит Банке можно рефинансировать действующий займ на выгодных условиях. Сроки погашения варьируются в зависимости от вида займа: ипотека – 30 лет, потребительские кредиты – 15 лет. Максимальная сумма – 70-80% от общего объема. При наличии залога (недвижимое имущество), банк выдает 50% стоимости. Размер ключевой кредитной ставки – не более 13% годовых.

Условия для получения целевого кредита разнятся в сравнении с другими программами. На деньги, выделенные банком, можно приобрести участок, квартиру или сделать ремонт. Сроки возврата целевого займа – 30 лет, максимальная сумма – 15 млн. Кредит выдают под 12,25%. Клиент обязан предоставить банку документы, подтверждающие целевой расход денег.

Какое жилье можно купить в ипотеку

Многие интересуются, какую недвижимость можно приобрести в ипотеку. На рынке недвижимости представлены следующие типы:

  • квартиры в новостройке (первичное жилье);
  • жилые дома, коттеджи или таунхаусы;
  • вторичное жилье.

Чтобы рассчитать примерный ежемесячный платеж за выбранное жилье, можно воспользоваться калькулятором ЮниКредит Банка, который легко найти на официальном сайте.

Квартира на вторичном рынке

Под вторичной недвижимостью понимают жилье, за которым уже закреплено право собственности. В зависимости от типа выделяют муниципальное и частное право собственности. В первом случае люди, проживая по договору соцнайма (без приватизации жилых метров), после оформления договора могут продать квартиру.

Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ. У клиента есть возможность сразу же въехать в жилье, поэтому нет необходимости выплачивать одновременно арендную плату за съемную квартиру и ипотечные взносы. Квартиры в новостройках часто сдаются с черновой отделкой, а при приобретении вторичного жилья нет необходимости тратиться на ремонт. После приобретения квартиры на вторичном рынке клиент получает возможность прописаться. Одним из решающих факторов выступает развитая инфраструктура.

Не каждая вторичная квартира соответствует требованиям банка. Недобросовестные владельцы скрывают обременения (залог, штрафы, долги) и права собственности на третьих лиц. Дополнительные проверки банк вынужден проводить за свой счет.

Коттедж или таунхаус

Коттедж – отдельно стоящий одно- или двухэтажный дом с деревянными, кирпичными или сибитовыми стенами. Выдача кредита осуществляется под залог недвижимого имущества или при наличии первого взноса (более 50%). Важную роль при покупке играет тип земельного участка (по месту расположения):

  • участок в населенном пункте;
  • сельскохозяйственные угодья.

Цели использования земельного участка:

  • ведение личного подсобного хозяйства;
  • строительство садового дома или дачи;
  • строительство жилого дома.

Условия ипотечного кредитования могут меняться в зависимости от вышеописанных факторов. При приобретении земельного участка покупатель должен изучить свидетельство на права собственности: в этом документе указаны тип эксплуатации и категория почвы. Условия приобретения участка ИЖС более выгодны в сравнении с ЛПХ. Процентные ставки фиксированы.

Жилье в новостройке

На приобретении первичного жилья можно сэкономить. Квартиры на этапе строительства можно приобрести по сниженным ценам. Перед тем как рассчитать ипотеку в ЮниКредит Банке, необходимо сопоставить все риски покупки такой недвижимости. Клиент до момента сдачи квартиры (при отсутствии собственного жилья) будет вынужден платить арендную плату и ипотечные взносы. Социальных программ, сопровождающих займ, в этом случае не предусмотрено.

Можно ли построить дом в ипотеку

Построить собственный дом можно благодаря целевому кредиту. ЮниКредит Банк, заявку на ипотеку в котором можно подать на сайте, предлагает займ на выгодных для клиента условиях. Перед обращением в банк необходимо составить смету и примерно рассчитать затраты на покупку нужных материалов. Клиентам придется самостоятельно оплачивать консультации специалистов.

Займ выдают в рублях, поэтому процентная ставка останется неизменной. После подачи заявки банковские служащие инициируют оценку земельного участка, на котором будет располагаться строение.

Страхование

Заключение договора имущественного страхования при оформлении ипотеки – обязательное условие. Страховка жизни и здоровья клиента считается добровольной процедурой. После расчета ипотеки договор заключают с одной из аккредитованных страховых компаний. В документе прописаны:

  • перечень возможных рисков;
  • конструктивные элементы недвижимости.

При отсутствии страховки банк вправе применить штрафные санкции в отношении клиента. Будет взыскана неустойка в размере половины процентной ставки. Денежные средства снимаются со счета без предупреждения, что может привести к возникновению просроченной задолженности.

Договор ипотечного страхования недвижимости подразумевает защиту конструктивных элементов здания (лестница, фундамент, входная дверь, крыша, перекрытия, окна, стены). Инженерное оборудование, сантехника и мебель в документе не прописываются. В договоре страхования указываются следующие риски:

  • падение предметов на здание (дерево, самолет);
  • взрыв газа;
  • проникновение в жилище третьих лиц;
  • стихийные бедствия (землетрясения, наводнения);
  • пожары.

Сумма страховки прописывается в графике погашения. Страховая компания выплачивает компенсацию клиенту после оценки состояния квартиры

Ипотечный калькулятор банка ЮниКредит

Калькулятор ипотеки ЮниКредит Банка находится на официальном сайте. Встроенный инструмент позволяет осуществить предварительные расчеты и узнать примерный размер ежемесячной выплаты по кредиту. Клиенту необходимо заполнить следующие поля:

  • ежемесячный доход;
  • тип приобретаемого жилья;
  • возраст клиента;
  • пол заявителя;
  • предполагаемый срок кредитования;
  • цена на квартиру или коттедж;
  • место проживания.

При оформлении ипотеки в ЮниКредит Банке калькулятор позволяет подобрать наиболее выгодную программу кредитования. При реструктуризации займа, полученного в другой организации, необходимо указать дополнительные сведения. Рефинансируемая сумма, указанная на сайте, в действительности может незначительно отличаться после одобрения кредита. Колебание валютных курсов не оказывает влияния на величину ежемесячного платежа.

Ипотечный калькулятор

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Основные условия

Согласно отзывам, условия ипотечного кредитования в ЮниКредит Банке достаточно выгодные. Если заемщик полностью соответствует всем требованиям кредитно-финансовой организации, то вероятность одобрения заявки составляет 90-95%. Клиент может получить ответ на интересующий его вопрос по телефону справочной службы.

Комиссии и досрочное погашение

За досрочное погашение ипотечного кредита банк комиссию не взимает. Если у клиента появилась возможность выплатить всю сумму долга единовременно, то он значительно сэкономит на процентах. Штрафы и ограничения по сумме не предусмотрены. Ипотеку можно полностью погасить в любой рабочий день, клиент обязан уведомить банк о своем решении за трое суток до даты погашения. Осуществить досрочный платеж можно любым доступным способом:

  • перевод денег со счета, открытого в другом банке (предусмотрена небольшая комиссия);
  • перевод денег со счета, открытого в ЮниКредит Банке (комиссия не предусмотрена);
  • платеж через кассу или банкомат.

Можно закрыть ипотеку посредством мобильного приложения Mobile.UniCredit.

Неустойки и штрафы

Клиентам могут быть начислены пени и штрафы в ряде случаев, это:

  1. Просрочка. Если клиент не успел своевременно внести платеж, то риск возникновения овердрафта значительно повышается. В этом случае пеня назначается ежедневно в размере до 0,5% от общей суммы просрочки.
  2. Несвоевременное продление страховки. Человек, оформивший ипотеку в ЮниКредит Банке, обязан ежегодно продлевать договор имущественного страхования. Невыполнение условий дает право кредитору потребовать досрочно погасить ипотеку и приводит к начислению штрафа.

Кредитные специалисты не рекомендуют откладывать внесение ежемесячного платежа на последний день (согласно графику). Деньги поступают на счет в течении 5 рабочих дней, поэтому кредит лучше всего платить заранее. Если средства не успели поступить на банковский счет вовремя, то клиенту начисляют пени. Выделяют несколько их видов:

  • фиксированная сумма, прописанная в договоре;
  • фиксированная нарастающая пеня;
  • процент от суммы просрочки.

За наложением штрафов и пени следит мониторинговая служба финансовой организации.

Требования к заемщику

Если клиент полностью соответствует требованиям банка, то вероятность одобрения заявки повышается. Он должен предъявить менеджеру документы, указывающие:

  • на наличие стажа на текущем месте работы (не менее 6 месяцев);
  • на наличие постоянной прописки и регистрации на территории Российской Федерации;
  • на расположение работодателя на территории Российской Федерации.

Клиент должен быть полностью дееспособным: подтвердить адекватность можно при помощи справки от соответствующего специалиста. Людям с плохой кредитной историей ипотеку одобряют редко. Кроме того, клиент должен подтвердить документально свою платежеспособность.

При наличии дополнительных источников заработка заемщик должен предъявить справку 2-НДФЛ, договоры аренды и выписку с банковских счетов. Если клиент неплатежеспособен, то банк предлагает привлечь нескольких созаемщиков к сделке (не более 3 человек).

Требования к приобретаемой квартире

Квартиры, которые можно приобрести в ипотеку, должны сохранять ликвидность в течение 20-30 лет, не теряя стоимости. Это помогает банку защитить себя от недобросовестных клиентов. Заемщик обязан подобрать подходящее жилье в течение 3 месяцев, иначе заявка будет аннулирована. К показателям ликвидности относятся:

  • техническое состояние квартиры;
  • динамика рынка недвижимости;
  • место расположения квартиры;
  • сопутствующие траты (ремонт, обновление);
  • скорость оформления сделки.

После того как клиент подобрал жилье, он должен заказать оценку у соответствующих специалистов. Оценщик вкладывает в отчет:

  • информацию о рыночной и залоговой стоимости жилья;
  • подробное описание квартиры и ее планировку;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • фотографии.

Оценка недвижимости проходит поэтапно. Стоимость услуги напрямую зависит от региона проживания. Важную роль играет износ жилища: период эксплуатации можно узнать в БТИ или Росреестре. Услуга не безвозмездная, клиент оплачивает ее из своего кармана.

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Перечень документов варьируется в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования. Основными считаются:

  • документы на залоговое имущество;
  • справки с места работы (о доходах);
  • постоянная регистрация;
  • оригинал паспорта.

В банке анкету заполняют непосредственно перед подачей заявки. Документы, удостоверяющие личность:

  • свидетельство пенсионного страхования;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • удостоверение военного;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов;
  • водительские права.

Банк вправе потребовать дополнительные документы:

  • при привлечении созаемщиков понадобятся свидетельство о браке или иные документы, удостоверяющие родство;
  • выписки с банковского счета.

Если ипотека оформляется с привлечением материнского капитала, то банку предоставляется сертификат.

Этапы приобретения квартиры в кредит

После того как заемщик воспользовался кредитным калькулятором и оценил возможные риски, он должен посетить ближайшее отделение банка. Процедура приобретения жилья проходит в несколько этапов:

  1. Выбор программы. Кредитный менеджер индивидуально консультирует клиента, подробно объясняя преимущества и недостатки того или иного продукта. Заемщик может расспросить специалиста о специальных предложениях. Кредитную историю запрашивают через бюро. Менеджер рассчитывает общую сумму займа и примерный ежемесячный взнос.
  2. Сбор документов. Приступать к сбору справок нужно перед подачей заявки. У кредитного менеджера нужно уточнить, какие дополнительные документы могут понадобиться в процессе рассмотрения анкеты.
  3. Выбор квартиры. Дом, в котором будет приобретена квартира, должен полностью соответствовать требованиям банка. Первоначальный взнос после заключения договора перечисляется непосредственно застройщику или прежнему владельцу.
  4. Выдача ипотечного займа. После заключения договора банк должен передать продавцу оставшуюся сумму за недвижимость. Деньги отдают наличными или перечисляют на счет. Можно арендовать ячейку на время заключения сделки и заранее поместить туда денежные средства.

После соблюдения всех формальностей право собственности переходит новому владельцу.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
CALCULATOR
Добавить комментарий