Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Предоставляя ипотеку с господдержкой, Сбербанк дает возможность пользоваться льготами. Они выражаются в сниженной процентной ставке, увеличенных лимитах, льяльном отношении при принятии решения о предоставлении кредита. Сейчас даже не обязательно обращаться с первоначалом взносом. А все благодаря заботе, проявляемой государством в лице Правительства. Воспользоваться льготами и субсидиями может каждый, кто попадает в одну из категорий лиц, нуждающихся в социальной защите. Программы также доступны для «бюджетников» и военнослужащих.

В чем суть господдержки?

Правительство, поощряя стремление граждан обзавестись собственным жильем, преследует сразу несколько целей:

  1. Помочь жителя страны, не имеющих возможности сиюминутно оплатить 100% стоимости жилья, не остаться на улице.
  2. Поддержать внутренний рынок. Господдержка заемщиков – механизм, способствующий развитию рынка недвижимости.
  3. Работает и развивается сфера строительства и производства стройматериалов, а значит, есть рабочие места и зарплаты.
  4. Господдержка позволяет приобретать недвижимость людям с ограниченными возможностями (инвалидам).
  5. Льготные условия помогают улучшить жилищные условия для многочисленных семей, чьи дома и квартиры не пригодны для проживания.
  6. С помощью господдержки стимулируется деторождаемость и продолжает реализовываться институт бракосочетаний.

Даже если претендент не попадает не под одну из предложенных программ, и не может воспользоваться субсидированием, есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Это несмотря на то, что прямых предложений пока нет. Есть способы погасить первоначальный взнос деньгами из бюджета, скидкой от застройщика, займом агентства недвижимости, материнским капиталом и т.д.

Общее описание

Господдержка – не услуга, и никаких вознаграждений за использование не предусматривается. Это обширный комплекс мер, нацеленный на облегчения процедуры получения ипотеки. Также преследуется цель сделать ее доступной для всех слоев населения. Теперь выплатить ипотеку стало проще, ведь Правительство готово предоставить недостающую сумму, когда нужно заплатить первоначальный взнос, внести очередные платежи, погасить проценты. А значит, ипотека выплачивается раньше, а люди получают в собственность жилье сразу после подписания кредитного договора.

Господдержка может выражаться в следующих действиях:

  1. Выделение средств для внесения первоначального взноса.
  2. Выдача сертификата на рождение ребенка (одного и более).
  3. Предоставление льготной процентной ставки 6% для сногодетных.
  4. Оформление ипотеки на специальных условиях для военных.
  5. Снижение ставки для сотрудников госслужб (бюджетников).
  6. Погашение до 30% стоимости квартиры для льготников и т.д.

Чтобы охватить все пожелания соискателей, господдержка выражена в ряде программ, каждая из которых имеет особенности.

Обзор кредитных программ и их условия

К претендентам на ипотеку предъявляется стандартный, базовый набор требований Сбербанка. чтобы воспользоваться льготами необходимо соответствовать и особым требованиях, определенным Правительством Российской Федерации. Сейчас есть возможность стать участникам различных программ с господдрежкой:

  1. «Молодая семья». Соискателями становятся супруги, не достигшие возраста 35 лет. Ипотека выдается под 6% и более. Максимальный лимит – 12 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Москвы.
  2. «Ипотека плюс материнский капитал». Господдержка выражена в ставке, пониженной до 8,5%. При этом лимит увеличен, что позволяет приобретать жилье стоимостью в 70 000 000 руб.
  3. «Ипотека под 5% для семей с детьми». Именно такой процент установлен для заемщиков, у которых в период с января 2018 родился ребенок. Предложение действует по декабрь 2022г. Если рождается не первенец, то до марта 2023 года.
  4. Военнослужащие, участники накопительной ипотеки покупают жилье с господдержкой, переплачивая из расчета 9,5% годовых. Лимит – 2 502 000 руб. Претендентами становятся лица, участвующие в накопительной ипотечной программе более 36 месяцев.

Срок кредитования согласуется с заемщиком. Временные рамки для большинства предложений – 30 лет, но можно их сузить, если появится возможность досрочно погасить кредит.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк
39.11%
ВТБ
16.97%
Газпромбанк
11.25%
Альфа-Банк
7.29%
Россельхозбанк
8.76%
Банк «ФК Открытие»
5.63%
Московский кредитный банк
3.97%
Банк «Траст»
2.86%
ЮниКредит Банк
1.94%
Райффайзенбанк
2.21%
Проголосовало: 1084

Господдержка, выраженная в предоставлении субсидий, доступна для всех льготных категорий граждан. В этом случае выделяется до трети стоимости приобретаемого объекта. Причем деньги можно использовать в качестве первоначального взноса. Ответственным за распределение бюджетных средств является местный муниципальный орган самоуправления.

Особенности ипотеки с поддержкой от государства

Обратиться в банк может любое юридически дееспособное лицо. Предложения действуют для граждан Российской Федерации, имеющих регистрацию на территории страны. Чтобы получить помощь, и воспользоваться деньгами из бюджета государства, необходимо соответствовать ряду требований, который зависят от типа программы. Первоначальный взнос от 10% до 20% обязателен. Но при наличии достаточного обоснования деньги выделят и на это. Главное, чтобы приобреталась квартира в новостройке, тогда процентная ставка будет минимальной.

Соискатели, застраховавшие свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности, пользуются скидкой в 1% от стандартной процентной ставки. Столько же Сбербанк снимет, если заявитель пользуется зарплатной картой. Еще один процент уберут, если заявка на ипотеку оформлялась на сайте ДомКлик.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Это в первую очередь возможность приобрести собственное жилье людям, не имеющим достаточно накоплений, чтобы оплатить его стоимость в полном объеме. Для многих ипотека недоступна по причине нехватки средств на оплату первоначального взноса. Господдержка позволяет решить большинство финансовых трудностей, возникающих при покупке квартиры. Процентная ставка ниже, а государство готово погасить до трети цены приобретаемого объекта недвижимости. Это особенно важно для людей с малым достатком, которые теперь вправе подавать заявки на льготную ипотеку.

При кажущихся преимуществах не спешите обращаться в банк.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми

Государственная поддержка выражается во взаимодействии госструктур и Сбербанка. Результат – снижение процентной ставки до пяти процентов годовых. Претендент должен иметь возможность заплатить 1/5 от стоимости квартиры. Лимит суммы ипотеки установлен на отметке в 12 миллионов рублей для столицы и СПб. В других регионах верхний предел – 6 млн. руб. Вторичку купить не получится. Согласно условиям программы средства выделяются для приобретения квартир в новостройках и строящихся многоквартирных домах.

Валюта для взаиморасчетов с банком – российские рубли. Срок – от одного года до 30 лет. Минимальная сумма – 300000. Разрешено приобретать недвижимость по договору участия в долевом строительстве, но в случае недофинансирования, Сбербанк откажет в ипотеке, отклонив заявку. Страхование объекта обязательно. Если соискатель согласен оформить полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности, ставка минимальна. В противном случае банк вправе отказать в финансировании жилья с господдержкой.

Изменение ставки после окончания льготного периода

Господдержка в данном случае предоставляется временно. Цель – облегчить долговые обязательства в первые годы после рождения ребенка. Сейчас условия такие:

  1. Заявки на ипотеку с господдержкой принимаются до 31.12.2022г.
  2. Срок продлевается до 01.03.2023г., если рождается второй или последующий ребенок в период с 01.07.2022 по 31.12.2022гг.

Субсидирование действует в период, оговоренный договором. Когда господдержка прекратится, ставка поднимется до стандартного уровня. Это дополнительных +2% годовых. Данный параметр оговаривается при подписании соглашения о предоставлении ипотеки.

Использование материнского капитала

Получение сертификата на маткапитал не лишает права пользоваться господдержкой. При этом деньгами, предоставленными государством, разрешено оплачивать первоначальный взнос. Остаток можно пустить на погашение обязательных платежей по телу ипотеки и процентов. Штрафы, пени и неустойки за нарушение условий договора кредитования бюджетными средствами погашать запрещено. Для оформления ипотеки с материнским капиталом обращаются в Пенсионный Фонд с просьбой перечислить сумму банку.

Что можно купить в кредит по программе господдержки?

За счет средств ПАО Сбербанк и денег из госбюджета можно приобрести готовое жилье, введенное в эксплуатацию, если говорить о:

  1. Квартире в многоэтажном или малоэтажном жилом комплексе.
  2. Особняке в черте города или области, в коттеджном городке или обособлено.
  3. Частях жилых домов с одной, двумя и более блок-секций («таун-хаус»)
  4. Жилых здания, находящихся на обособленных земельных, приусадебных участках.

Если говорить о жилье в стадии строительства, то перечень идентичен. Обязательное условия для подрядчика – полное финансирование. Господдержка на вторичное жилье в рамках льготных программ Сбербанка не распространяется. Исключение – деньги для малоимущих и нуждающихся в немедленном улучшении условий жизни. Тогда деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Как найти объекты, участвующие в ипотечной программе с господдержкой?

Чтобы воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки можно самостоятельно искать застройщика. В этом случае важно, чтобы строительная компания имела соответствующую аккредитацию. Иногда прибегают к помощи агентств недвижимости. Требования к застройчикам сохраняются. Удобней пользоваться сервисом ДомКлик, где опубликованы предложения застройщиков, которые прошли проверку Сбербанка на надежность. Это сэкономит время и позволит получить ипотеку с минимальным процентом.

При регистрации на domclick.ru приходится вводить персональные данные. Это абсолютно безопасно, потому что разработчики системы Ипотека Онлайн о защите банковских и личных данных клиентов Сбербанка позаботились в первую очередь.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Господдержка оказывается определенному кругу лиц. Определите, к какой категории льготников вы относитесь. Придется получить документ, указывающий на присвоения данного статуса. Далее пошаговая инструкция для получения ипотеки с господдержкой выглядит так:

  1. Подготовьте обязательный пакет документов.
  2. Подберите варианты квартир, определитесь с выбором.
  3. Произведите предварительный расчет на онлайн-калькуляторе.
  4. Выберите оптимальную программу льготной ипотеки.
  5. Подайте заявку с указанием о желании воспользоваться господдержкой.
  6. Дождитесь одобрения, оформите страховки, подпишите договор.
  7. Внесите первоначальный взнос, выплачивайте регулярные платежи.

Алгоритм действий прост, а значит, пройти процедуру оформления ипотеки с господдержкой может каждый желающий. Главное соответствовать установленным требованиям. А если в процессе возникнут вопросы, обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону или в режиме онлайн.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Требования к заёмщику

Сбербанк требует, чтобы претендент:

  1. Имел российское гражданство.
  2. Был не моложе 21 года.
  3. Погасил ссуду до наступления 75-летия.
  4. Работал и получал доход официально.
  5. Имел общий трудовой стаж от года.
  6. Отработал на последнем месте не менее полугода.

Для получения господдержки необходимо быть инвалидом, многодетным, военным, малоимущим, молодыми супругами, бюджетником и т.д. В любом случае статус должен быть подтвержден документально.

Документы

Стандартный набор, необходимый для получения ипотеки с господдержкой, предполагает наличие:

  1. Гражданских паспортов всех участников сделки (заемщик, созаемщики, поручители).
  2. Справок о заработной плате 2НДФЛ для лиц, ответственных за своевременный возврат долга.
  3. Предварительный договор с аккредитованным застройщиком или агентством недвижимости.
  4. Справку о предоставлении господдержки (сертификат на маткапитал, субсидию, прочее).
  5. Подтверждение достаточного количества ликвидных средств (банковская выписка).
  6. СНИЛС, водительские права, служебное удостоверение, воинский билет или загранпаспорт.
  7. Военный билет, если заемщику не исполнилось 27 лет, независимо от прохождения службы.
  8. Свидетельство о заключении брака, что обязательно для участия в программе «Молодая семья».
  9. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших совершеннолетия, а также ребенка, который учится.
  10. Справку из деканата для детей, получающих образование в ВУЗе. До 23 лет они учитываются.

К дополнительным документам относятся бумаги, характеризующие объект недвижимости, включая заключение оценочной комиссии. При использовании господдержки требуется удостоверение, свидетельство, справка, которая указывает на принадлежность к льготной категории граждан. Если предоставляется дополнительное обеспечение, предоставляется документация, характеризующая залоговое имущество.

Залоговым имуществом может быть ликвидная, необремененная недвижимость, деньги на депозитных или сберегательных счетах, драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д.

Как правильно оформить заявку?

Достаточно заполнить специальную анкету. Бланк предоставят в любом отделении Сбербанка. его также можно скачать на сайте. Подают заявление лично при поседении офиса или удаленно. Заявки заполняются в системе удаленного доступа Интернет Банк Онлан или на сайте Дом Клик. Для этого:

  1. При посещении офиса. Возьмите с собой паспорт и остальные документы, согласно списку.
  2. В удаленном режиме. Заполните анкету на сайте, прикрепите сканкопии документов, отправьте заявку.

Указывайте только достоверные данные. Чтобы не запутаться пользуйтесь подсказками, просмотрите образец заявления на ипотеку с господдержкой. При личной подаче оригинальная подпись обязательна. При подаче через Интернет вместо автографа вы отправляете запрос из личного кабинета, а при авторизации вводится логин и пароль. А личные данные вводятся при регистрации.

В качестве контактных данных вводите действующий номер телефона и актуальный адрес электронной почты. Именно по этим реквизитам рассылаются сообщения об одобрении банка в выдаче ипотеки. То же нужно сделать при обращении в муниципальные органы за господдержкой.

Сколько времени рассматривается заявка?

Если к предоставленной документации претензий нет, одобрение по ипотеке с господдержкой придет в течение двух-пяти дней с момента подачи заявления. Нехватка документов приведет к проволочкам. Главное, после предодобрения в течение трех месяцев совершить сделку, пройдя все этапы. В противном случае получить ипотеку с господдержкой можно будет только через несколько месяцев. Если запрос отправлен, а уведомление не приходит, позвоните по телефону горячей линии. Сбербанк не обязан оглашать причину отказа в ипотеке с господдержкой.

Страхование

При оформлении любой ипотеки залоговое имущество страхуется. Это гарантия того, что банк не понесет убытки в случае, если случится пожар, затопление, иная порча конструкций и отделки. Но если выделяется господдержка, заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье. Это на случай, когда в результате болезни или перенесенных травм клиент не в состоянии оплачивать ипотеку согласно утвержденному графику. Все риски принимает себя страховая компания. При оформлении ипотеки без господдержки наличие полиса не обязательно.

Дополнительные возможности от сотрудничества Сбербанка с государством

Благодаря оказываемой господдержке есть возможность пользоваться:

  1. Сельской ипотекой, предоставляемой для приобретения жилья под 0,1%-3,0%.
  2. Дальневосточной ипотекой. Ставка всего 2%. Остальное погашается за счет господдержки.
  3. Субсидией в размере 450 000 рублей, которые можно использовать для погашения ссуды.

Если выплачивать ипотеку в силу сложившихся оснований станет слишком тяжело, Сбербанк и без господдержки готов оказать помощь. Предоставляются «кредитные каникулы». Это полгода, в течение которых выплачивать ничего не придется. После их окончания график погашения возобновляется. Также доступно реструктуризация, а в совокупности с господдержкой появляется шанс списать до 30 процентов задолженности за счет бюджетных средств.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Чтобы ставка была минимальной, оформите в Сбербанк зарплатную карту. Это позволит сократить количество документов, необходимых для оформления кредита. В частности не потребуется копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ о доходах. В данном случае скидка – 1% от годовой ставки. Застрахуйтесь, что послужит поводом для дополнительного уменьшения на один процент. Столько же будет снято, если заявка подается через сайт ДомКлик, и в качестве объекта сделки используется лот от застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Максимальная сумма устанавливается в соответствии с платежеспособностью претендента. Несмотря на господдержку, банк смотрит на размер официального дохода. Имея побочный заработок, побеспокойтесь о его документальном подтверждении. Привлеките созаемщиков из числа платежеспособных родственников и членов семьи. Поручители добавят шанс получить одобрение на большую сумму. А наличие залогового имущества, помимо покупаемой квартиры, станет поводом для увеличения лимита, определенного по уровню дохода.

В любом случае выход есть. Чтобы определить, какое действие будет эффективным в вашем случае, обращайтесь за бесплатной консультацией.

Поделиться с друзьями
CALCULATOR
Добавить комментарий