Ипотека по двум документам в банке ВТБ

Ипотека по двум документам в банке ВТБ

В банке ВТБ ипотеку по двум документам оформляют люди, не имеющие возможности или не желающие оформить справку о доходах. Большинство банков России требуют, чтобы соискатель был официально трудоустроен и имел документально подтвержденный доход. Но есть категории граждан, нуждающихся в собственном жилье, которые не могут подтвердить заработок. Теперь это не является проблемой благодаря специально разработанной программе «Победа над формальнастями». Банк ВТБ предоставляет ипотеку по двум документам: паспорт и СНИЛС. Это ускоряет процедуру оформления и приближает момент получения одобрения.

Содержание
  1. Что значит ипотека по двум документам?
  2. Кому положена ипотека по двум документам?
  3. Что можно взять в ипотеку по сокращённому списку документов?
  4. Требования к недвижимости
  5. Плюсы и минусы ипотеки по 2 документам от ВТБ
  6. Программы ВТБ 24
  7. Как получить ипотеку в ВТБ 24?
  8. Ипотека по сокращённому пакету документов
  9. Ипотечная программа «Победа над формальностями»
  10. Условия банка
  11. Требования к желающим получить кредит по упрощённой схеме
  12. Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора
  13. Пример расчета
  14. Условия и подробности по упрощённой ипотеке
  15. Необходимые документы
  16. Как подать заявку на ипотеку по 2 документам?
  17. Как правильно заполнить заявление-анкету?
  18. Максимальная сумма займа
  19. Процентные ставки
  20. Страхование ипотеки
  21. Личный полис
  22. Полис на залоговое имущество
  23. Титульный полис
  24. Первоначальный взнос
  25. Ипотека с использованием материнского капитала

Что значит ипотека по двум документам?

Это специальное предложение, выгодное и удобное в ситуации, когда подтверждение уровня дохода невозможно. Нет необходимости тратить время на сбор полного пакета документации. Достаточно паспорта гражданина Российской Федерации и СНИЛС. Эти два документа есть у всех, и всегда под рукой. Процедура рассмотрения заявки сокращается, что позволяет экономить время. Ипотека от ВТБ – способ потратить его на себя и близких, а не на очереди за справками, выписками, заверенными копиями.

Вопрос эксперту
Правда ли то, что кроме паспорта и СНИЛС ничего не потребуют?
Максим Локосов
Для принятия положительного решения о выдаче ипотеки ВТБ этого действительно достаточно. К моменту подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и техническую документацию на объект недвижимости.
Сколько времени действует одобрение, если ипотека оформляется в ВТБ на основании дух документов?
Максим Локосов
Решение об одобрении принимается в течение суток. После этого остается четыре месяца, чтобы завершить оформление ипотеки. За это время необходимо договориться с продавцом, подписать договор с ВТБ, внести первоначальный взнос.

Кому положена ипотека по двум документам?

Во всем мире, и в Российской Федерации в частности, есть категория соискателей, которых окружили обстоятельства, не позволяющие предоставить полный пакет документов, чтобы оформить ипотеку. Для них ВТБ предлагает возможность воспользоваться сокращенной схемой оформления ипотечного кредита. Претендентами могут быть:

  1. Граждане, не имеющие официального места работы.
  2. Люди, трудящиеся на основании гражданско-правового договора.
  3. Работники компаний, выплачивающие зарплату «в конвертах».
  4. Соискатели, получающие «серый» доход от «теневых» схем.
  5. Работающие на себя без официального оформления и т.д.

В ВТБ не считают, что принадлежность к этим категориям претендентов должно лишать людей право получить ипотеку и обеспечить себя жильем. Более того, ВТБ позволяет оформить займ максимально быстро.

Если покупатель имеет ликвидные средства на оплату 40 и более процентов стоимости приобретаемого жилья, ВТБ предоставит ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. При этом условия более выгодные, переплата минимальная, и оформление производится по сокращенной схеме. Наличие непогашенных кредитов или кредитных карт не является поводом для отказа.

Что можно взять в ипотеку по сокращённому списку документов?

Описываемый продукт разработан ВТБ специально для оплаты недвижимости, пригодной для проживания и обеспечения комфорта семьям заемщиков. Ипотека предполагает приобретение готового жилья. Это может быть:

  • квартира в новостройке;
  • частный дом с приусадебным участкам;
  • таун-хаус в коттеджном городке;
  • загородный коттедж с землей.

Заемщики также покупают объекты, представленные на вторичном рынке недвижимости, а также машиноместа, дачи, гаражи, земельные участки, находящиеся в Москве, Московской области или в другом регионе России.

Если в ипотеку оформляется частное домостроение, земля и все хоз. постройки также включаются в стоимость и переходят в собственность покупателя на основании договора с продавцом и банком ВТБ.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк
33.1%
ВТБ
17.37%
Газпромбанк
12.47%
Альфа-Банк
8.62%
Россельхозбанк
8.86%
Банк «ФК Открытие»
6.64%
Московский кредитный банк
4.9%
Банк «Траст»
3.61%
ЮниКредит Банк
2.45%
Райффайзенбанк
1.98%
Проголосовало: 858

Требования к недвижимости

Здание должно быть достроено и введено в эксплуатацию. Сооружения с деревянными перекрытиями оформить в ипотеку не получится. ВТБ с готовностью предоставляет ипотеку, предназначенную на оплату вторички, если в квартире или доме есть удобства. По собгасованию с банком разрешается приобретать в ипотеку даже комнаты, если потенциальный заемщик удовлетворяет обязательным требованиям ВТБ. Объект не должен нуждаться в ремонте. Обязательное подключение к электросети, водоснабжению, канализации, а также наличие отопления (для квартир).

Если прежний владелец сделал перепланировку, но не оформил внесенные изменения в проектную документацию, ВТБ откажет в ссуде. Чтобы снести или перенести стену, объединить санузел, комнату с лоджией, необходимо получить специальное разрешение. В противном случае ипотеку не дадут. Здание не может:

  • иметь большую степень износа;
  • быть предназначенным для снова;
  • быть признано ветхим или аварийным.

При этих обстоятельствах ВТБ отказывает соискателя в выдаче ипотеки. Причем то же самое делают и другие банки, ведущие деятельность на территории Российской Федерации.

Плюсы и минусы ипотеки по 2 документам от ВТБ

Основное преимущество – минимальный пакет документов, а также быстрота оформления. Ипотеку одобрят сразу, и уже через 24 часа можно подписать договор кредитования. Подтверждать доход не придется, официальное трудоустройство не обязательно. При всем этом наборе достоинств, есть и негативный факторы:

  1. Увеличивается минимальный первоначальный взнос, если сравнивать ипотеку по 2-м документам со стандартными условиями кредитования.
  2. ВТБ принимает на себя дополнительные риски, и стремится их минимизировать. Поэтому годовая процентная ставка будет немного выше обычной.
  3. Нет возможности использовать материнский капитал и другие социальные выплаты при формировании первоначального взноса. Нужны только деньги.

Последний пункт – не грубое нарушение прав заемщиков. Банк не проверяет наличие работы и уровень дохода. Наличие ликвидных средств – косвенное подтверждение платежеспособности. Если претендент не в состоянии накопить часть стоимости, нет возможности утверждать, что он выплатить остаток суммы.

Максим Локосов
Максим Локосов
Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.
Задать вопрос
Необходимо оформить комплексную страховку. Затраты, связанные с этим шагом, многие ошибочно считают недостатком ипотеки без подтверждения дохода. На самом деле это защита от форс-мажорных обстоятельств. Если заемщик утратит работоспособность, заболеет, перенесет травму, страховая компания примет на себя все затраты по выплате ипотеки. То же происходит в случае порчи или уничтожения залогового имущества.
Плюсы и минусы
Быстрое оформление
Минимум документации
Упрощенная схема
Не нужно подтверждать доход
Первоначальный взнос от 30%
Срок возврата не более 20 лет
Ставка увеличена

Программы ВТБ 24

Подробно об условиях ипотеки можно узнать на сайте. Если же говорить о возможности использования двух документов, то в ВТБ доступна одна программа – «Победа над формальностями». Характерными особенностями является:

  1. Выдача по предъявлению паспорта и СНИЛС.
  2. Упрощенная схема одобрения и оформления.
  3. Возможность приобрести готовое жилье (новостройки, вторичка).

Для граждан также доступны дополнительные предложения, например, рефинансирование ипотеки. Любой желающий может обратиться в ВТБ с просьбой переоформить кредит, взятый в другом банке. Результат – выгодные условия погашения, займ в рублях, возможность досрочного погашения, меньшая процентная ставка, измененный срок возврата.

Как получить ипотеку в ВТБ 24?

По сути, схема получения ипотеки отличается от стандартной только в период сбора документации, так как все необходимое уже есть. Поэтому пошаговая инструкция выглядит так:

  1. Произведите предварительный расчет ежемесячного платежа при помощи онлайн-калькулятора ВТБ.
  2. Подайте заявку в банк. Это можно сделать лично или удаленно. Клиенты пользуются личным кабинетом.
  3. Дождитесь одобрения. На телефон и электронную почту, указанную в заявлении, поступит соответствующее уведомление.
  4. Предоставьте сведения об объекте недвижимости, который планируете купить в ипотеку. Подпишите договор с продавцом.
  5. Для займов с залогом дополнительное условие – комплексное страхование объекта, а также жизни и здоровья недвижимости.
  6. После оформления соглашения с банком внесите первоначальный взнос. Остальную сумму переведет ВТБ.
  7. Переоформите право собственности. Получите в Росреестре выписку. Учтите, что недвижимость будет обремененной на время возврата долга.

Если не платить обязательные взносы по ипотеке, ВТБ на основании договора начислит пеню в размере 0,8% от остатка долга. Если же заемщик не погасит образовавшуюся задолженность, ВТБ вправе изъять недвижимость с целью продажи и погашения недоимки по ипотеке.

Ипотека по сокращённому пакету документов

При оформлении займа соискатель соглашается выплачивать взносы, в которых заложены проценты по завышенной ставке, если сравнивать со стандартными ипотечными программами. Срок возврата минимальный. Имея достаточно денег, чтобы оплатить взнос от 20 % (подробнее как подать заявку смотрите ниже), претендент обязывается застраховать залоговое имущество и собственную жизнь и здоровье. По рефинансируемому кредиту окончательные условия обговариваются индивидуально. Перекредитование с увеличением срока возврата также возможно.

Ипотечная программа «Победа над формальностями»

Это специальное предложение, разработанное для заемщиков, не имеющих возможности документально подтвердить доход, а также для тех, кто нетрудоустроен, получает неофициальную зарплату и т.д. Достаточно иметь гражданский паспорт и СНИЛС. Если соискатель удовлетворяет требованиям банка, ссуду одобрят в течение суток после подачи заявки. Останется лишь подписать договор, внести первоначальный взнос и своевременно возвращать долг. Такая схема экономит время, потому что не нужно его тратить на изнурительный сбор документации.

Условия банка

Сокращенная процедура оформления предполагает принятие следующих условий:

  1. Срок кредита (лет) от 1 до 20.
  2. Доступная сумма для жителей Москвы – от 600000 до 30 млн. руб.
  3. Максимум для других регионов установлен на отметке в 15 млн.
  4. Первоначальный взнос в ВТБ не менее тридцати процентов.
  5. Страховка комплексная, распространяется на жилье и заемщика.
  6. Отказавшиеся застраховаться переплачивают по ставке до 11,7% годовых.
  7. Для оформивших комплексный полис процентная ставка – до 10,7%.

В ВТБ предусмотрена возможность снижения процентной ставки при определенных условиях, о которых будет сказано в соответствующем разделе статьи.

Возврат денег производится по аннуитетной схеме. Это означает выплату равными платежами ежемесячно в течение всего периода действия договора. Частичное или полное досрочное погашение в ВТБ не запрещено.

Требования к желающим получить кредит по упрощённой схеме

Минимальный возраст претендента – 25 лет. Общий трудовой стаж – от одного года. Наличие поручителя не обязательно. Но это увеличит шансы получить одобрение банка. Созаемщик также приветствуется. Это может быть супруг(а), родители, дети, другие члены семьи и родственники. Российское гражданство обязательно, как и регистрация на территории Российской Федерации. Максимальный возраст – 65 лет. До его наступления заем должен быть полностью погашен. Если заемщик – мужчина младше 27 лет, помимо паспорта и СНИЛС потребуется военный билет.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Предварительный подсчет необходим, чтобы сопоставить семейный бюджет с обязанностями по кредитному договору. ВТБ разработал специальный сервис, позволяющий точно определить размер ежемесячных платежей. Для этого водятся исходные данные:

  1. Стоимость приобретаемой жилой недвижимости в рублях.
  2. Сумму первоначального взноса (минимум 30% от цены жилья).
  3. Ежемесячный доход (официальный и неподтвержденный).

Срок возврата ВТБ рассчитает сам. Это будет 20 лет. Его также можно установить вручную, если планируется скорейший возврат долга. Результат расчета – ежемесячный платеж, процентная ставка, срок возврата, назначенный ВТБ.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Пример расчета

Допустим, что есть квартира стоимостью в 5,5 миллионов рублей. Собственных средств хватит, чтобы оплатить только два. Суммарный доход заемщика и созаемщика (муж и жена) – 55 тыс. руб. после ввода этих данных в форму для подсчета, получается, что ВТБ выдаст кредит под 8,9% годовых. При этом ежемесячно придется вносить от 31 266 рублей. По умолчанию в расчет закладывается возврат за 20 лет. Если его изменить вручную, суммы изменятся. Поэтому каждый сможет выбрать оптимальный вариант ипотеки, чтобы как можно быстрее погасить задолженность и стать полноправным собственником жилья без обременения.

После предварительного расчета расходов по ипотеке от ВТБ, ипотека станет понятной в плане ежемесячной финансовой нагрузки в период возврата кредитных средств. Учитывайте, что изначально помимо первоначального взноса придется потратиться на страховку.

Условия и подробности по упрощённой ипотеке

Окончательная переплата зависит от процентной ставки, размера платежей и срока возврата. Перед подписанием договора с ВТБ необходимо ознакомиться со всеми условиями соглашения, включая пункты о досрочном погашении. Помимо аннуитетной схемы возврата доступна и дифференцируемая, но это обговаривается индивидуально при обсуждении деталей сделки с сотрудниками кредитного отдела ВТБ. Привлечение созаемщиков и поручителей увеличивает шанс одобрения заявки. Страхование жизни и здоровья – основание для снижения процентной ставки.

Необходимые документы

Данная услуга предоставляется при наличии паспорта гражданина Российской Федерации. Важно, чтобы у претендента была постоянная прописка. При этом сам паспорт должен быть действительным. Также потребуется СНИЛС, а для мужчин возрастом до 27 лет еще и военный билет. При оформлении договора желательно иметь при себе дополнительное удостоверение личности. Это может быть загранпаспорт, водительские права, служебный пропуск и т.д. Также ВТБ затребует бумаги, характеризующие объект сделки. Понадобятся технические документы на недвижимость и акт оценки независимой комиссии (аккредитованной специализированной организации).

Как подать заявку на ипотеку по 2 документам?

Можно явиться в офис ВТБ лично. Тогда при себе нужно иметь оригиналы и копии первичных документов (паспорта, СНИЛС). Бланк заявки предоставит работник банка. Он же поможет правильно заполнить графы. Если у вас нет возможности тратить время на поездку, очереди и общение с клерками, воспользуйтесь онлайн-формой, доступной на сайте. Здесь же можно просчитать, сколько придется платить, и на каких условиях банк готов выдать ссуду. Клиенты ВТБ подают заявки в личном кабинете, где также есть все инструменты и форма для заполнения. Достаточно авторизоваться в системе под своим логином.

Для тех, кто находится в другом городе, приложение ВТБ для смартфона – выход из положения. Скачайте, установите, запустите. Авторизуйтесь, перейдите в раздел кредитов (ипотеки), заполните поля формы, отправьте запрос на одобрение.

Как правильно заполнить заявление-анкету?

Важно указать все обязательные данные. В ВТБ запрос отклонят, если в анкете не будет:

  1. Фамилии, Имени, Отчества заемщика.
  2. Персональных данных согласно СНИЛС.
  3. Типа жилого объекта недвижимости.
  4. Стоимости приобретаемой жилой площади.
  5. Размера первоначального взноса.
  6. Уровня суммарного дохода созаемщиков.
  7. Срока возврата ипотечной задолженности.
  8. Контактных данных для обратной связи.

Пользуйтесь подсказками, а при необходимости обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону, электронной почте, в режиме онлайн. Перед отправкой загрузите скан. копии документов и еще раз перепроверьте правильность заполнения.

Максим Локосов
Максим Локосов
Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.
Задать вопрос
Важно не допускать ошибок и опечаток. ВТБ не обязан уведомлять соискателей о причине отказа. Указание контактных данных обязательно. Уведомление об одобрении можно увидеть в личном кабинете ВТБ Банк Онлайн, СМС, push-сообщение, а также в письме, отправленном на электронную почту претендента.

Максимальная сумма займа

Она устанавливается в соответствии с регионом, где находится жилье, оформляемое в ипотеку. Если в ВТБ приходит запрос на покупку квартиры или дома в Москве и Московской области (МО), доступно до 30 миллионов рублей. Помимо Подмосковья такой же лимит ВТБ установил для Санкт-Петербурга и ЛО. В других областях планка снижена до 15 млн. руб. Это связано с особенностями рынка недвижимости и уровня дохода населения. Минимально ВТБ выдает от 600 тысяч каждому, кто удовлетворяет требованиям банка.

Процентные ставки

Стандартная, усредненная ставка по ипотеке от ВТБ – 9,8%. Если оформляется квартира в новостройке, а общая площадь превышает 100 квадратных метров, процент снизится до отметки 8,6%. Если клиент застрахован, переплата не увеличивается. Отказ от оформления полиса – повод для увеличения годовой ставки на +1%. Рефинансирование – еще одна услуга банка ВТБ. Ипотеку переоформят под 9%, и выплачивать его нужно будет в рублях, что полностью исключает риск убытков, понесенных в результате нестабильности на валютном рынке.

Страхование ипотеки

Каждый объект, покупаемый за счет денег, полученных в рамках ссуды, страхуется. Это необходимо на случай форс-мажорных обстоятельств, когда имущество испорчено или пришло в негодность. Затраты на восстановление компенсирует страховая компания. Еще один вид полиса – индивидуальный, когда деньги выплачиваются, если заемщик в силу наступления определенных обстоятельств не может самостоятельно платить по ипотеке. Комплексная страховка – способ понизить процентную ставку ВТБ.

Чтобы точно определить затраты на оформление полива, необходимо обратиться к консультанту. Можно лично явиться в отделение ВТБ и задать вопросы клеркам, отвественным за предоставление ипотеки. Альтернативный способ – воспользоваться специальным страховым онлайн-калькулятором.

Личный полис

Это гарантия того, что в случае болезни или перенесенной травмы долг по ипотеке не будет увеличиваться. Вся ответственность по ипотеке перед ВТБ перекладывается на страховую компанию, обязанную гасить платежи полностью, пока заемщик вновь не станет работоспособным. Решение о выплатах принимается на основании медицинских заключений, где должнику присваивается статус нетрудоспособного субъекта. Такое может случиться в результате ухудшения состояния здоровья или по причине нанесения вреда третьими лицами, при прочих обстоятельствах.

Полис на залоговое имущество

Это обязательный вид страхования, если недвижимость приобретается в ипотеку. ВТБ не одобрит заявку на ипотеку, если жилье не застраховано от порчи в результате стихийных бедствий. Полный перечень покрытия обширен. Компенсации выплачиваются в случае пожара, затопления, действий третьих лиц, которые стали причиной снижения стоимости объекта. Предполагается полное возмещение понесенных убытков, о чем должно быть сказать в страховом полисе. ВТБ порекомендует компанию-партнера, порядочность которой не вызывает сомнений.

Титульный полис

Это особый вид страхования. В данном случае защищаются права собственности на объект. Это защита, например, от мошенничества. Если найдется третье лицо, имеющее право претендовать на ту же, скажем, квартиру, страховщик возьмет на себя все затраты, связанные с урегулированием вопроса. Подобное возможно в случае, когда объявляется наследник, не участвующий в процессе радела имущества. Он подает в суд и добивается пересмотра наследственного дела. В итоге договор купли-продажи можно оспорить. И страховой агент выплатит истцу деньги, чтобы сохранить право собственности заемщика.

ВТБ не навязывает страховщиков, а только рекомендует. Соискатель при оформлении ипотеки вправе привлекать сторонние организации. Главное, чтобы они удовлетворяли требования ВТБ.

Первоначальный взнос

Максимального лимита нет. Каждый вправе самостоятельно определять размер первоочередного взноса по ипотеке. Единственное, что требует ВТБ от претендентов на ипотеку – платеж не должен быть ниже отметки в 30% от оценочной стоимости оформляемой недвижимости. Это на 10 процентов выше, чем в стандартных программах, но только так ВТБ может обезопасить свои деньги на случай невозврата долга или падения цен на рынке недвижимости. Наличие ликвидных средств указывает на платежеспособность и надежность заемщика, что увеличивает шансы на одобрение заявки.

Ипотека с использованием материнского капитала

Государство оказывает помощь семьям с детьми, выделяя средства на приобретение собственного жилья. Сертификат разрешается использовать для оплаты тела кредита и процентов по ипотеке. ВТБ напрямую не принимает субсидийные средства в качестве оплаты первоначального взноса. Однако многие застройщики-партнеры банка готовы сотрудничать с льготниками. А вот в случае просрочки по платежам штрафы, пени и неустойки маткапиталом погасить не получится. Первоначальный взнос предполагает перечисления ликвидных денежных средств заемщика, а не выделенных государством.

Часто задаваемые вопросы
Как долго рассматривается заявка?
ВТБ достаточно одного дня, чтобы принять решение выдать деньги. Если запрос отправляется в выходной или в праздник, возможно, придется дождаться первого рабочего дня.
Сколько у меня есть времени после одобрения?
Заявка на ипотеку остается действительной в течение четырех месяцев. За этот период вы успеете подобрать квартиру. Чтобы оформить ипотеку необходимо заключить договор с продавцом, перечислить первоначальный взнос банку, проверить жилье на момент отсутствия обременений и т.д.
Можно ли пользоваться льготными программами, но по двум документам?
Нет. Или подтвердите наличие льгот, или становитесь участником прогаммы с минимальным пакетом документов.
Сколько стоит комплексная страховка в ВТБ?
Банк не страхует. Условия определяют страховые агенты. Стоимость зависит от множества факторов и типа полиса. Вы можете пользоваться специальным онлайн-калькулятором, если желаете оформить страховку в компании, рекомендованной банком. Тогда ипотека обойдется дешевле. Процентная ставка снизится на 1 процентный пункт.
Поделиться с друзьями
CALCULATOR
Добавить комментарий