Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Предоставляя ипотеку пенсионерам, Сбербанк не лишает их права пользоваться всеми привилегиями и льготами. Условия всегда приемлемы, ставки минимальны. Более того, у человека, вышедшего на пенсию больше шансов получить одобрение на ипотеку. Доход гарантирован государством, а сами пенсионеры относятся к категории надежных плательщиков, так как всегда гасят долги. И сейчас возрастная планка для соискателей поднята до 75 лет. Поэтому каждый, кто желает повысить уровень жизни и обеспечить детей и внуков наследством, обращается в Сбербанк и подает заявление.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Сбербанк на этот вопрос дает однозначный утвердительный ответ. Не просто дает, а предлагает воспользоваться любой действующей программой. Единственное ограничение – «Молодая семья». Причина, по которой пенсионер прекратил трудовой стаж, значения не имеет. При этом перечень объектов, покупаемых в ипотеку пенсионерами широк. С помощью программ можно обзавестись:

1. Квартирой в новостройке или на вторичном рынке.
2. Земельным наделом под застройку, С/Х угодьями.
3. Частным домом, загородным коттеджем, таун-хаусом.

Пенсионеры с автомобилями покупают в ипотеку парковочное место, машиноместо в паркинге, гараж. Любители лето проводить за городом приобретают дачу. Процедуры оформления ипотеки всегда схожи, но каждый случай имеет особенности. Они касаются сбора документов, оценки, требований к объекту.

Особенно лояльно Сбербанк относится к пенсионерам, которые выработали стаж досрочно. Это работники шахт, «горячих» цехов, МВД, а также военные, учителя, «северяне» и другие категории граждан Российской Федерации. Получая пенсию и одновременно продолжая трудовую деятельность, можно получить выгодные условия, увеличить сумму, а, воспользовавшись специальными программами, пенсионер снижает ставку по ипотеке. Доступно и социальное субсидирование, друга господдержка.

Особых льгот лицам пенсионного возраста не предусмотрено. Заявки подаются на общих основаниях. С другой стороны процедура оформления ипотеки не усложняется сбором дополнительных бумаг. Пенсионерам разрешается брать кредиты до 75 лет. Но в день этого юбилея вся сумма уже должна быть возвращена Сбербанку. Но если, скажем, военный вышел на пенсию в 50, то у него есть 25 лет, чтобы выплатить ипотеку. При этом, получая выплаты и зарплату, он сможет увеличить сумму займа.

Пенсионер самостоятельно оформляет ипотеку, становится созаемщиком или поручителем. Требования стандартные для всех категорий – максимальный возраст 75 лет. Здесь особенность в другом. Привлекая пенсионера в качестве созаемщика, соискатель сокращает срок ипотечного кредитования. Чтобы выплачивать в течение 30 лет (доступный максимум), необходимо привлекать с созаемщики лица, которым на момент подачи заявки не более 45 лет. Сбербанк, выдавая ипотеку нескольким претендентам, отталкивается от минимального периода платежеспособности.

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Пенсионерам, желающим после прекращения трудовой деятельности проживать на чистом воздухе, доступна программа загородного жилья. Основными условиями ипотеки является:

1. Годовая процентная ставка – 11,1%, но может быть снижена при особых условиях.
2. Минимальная сумма первоначального взноса – не менее 25% от стоимости объекта.
3. Ипотека выдается минимум на год, максимум на тридцать лет, до наступления 75-летия.
4. Сбербанк готов предоставить до 75% суммы, государство может покрыть до 30%.

Объединить несколько ипотек, например, квартиру в новостройке и домик за городом, пенсионеру не удастся. При наличии одного ипотечного займа, второй не выдадут, но есть другие способы получения кредитных средств на приобретение второго объекта недвижимости, например, нецелевой кредит на любые цели.

Покупка квартиры в ипотеку

Сбербанк позволяет приобретать квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Долевое участие также приветствуется банком, когда стоит вопрос о выдаче ипотеки пенсионеру. Условия при этом следующие:

1. Изначально придется из собственных средств заплатить покупателю не менее 15% цены квартиры по договору.
2. Базовая ставка на вторичку при условии, что пенсионер застрахован и получает соцвыплаты на карту Сбербанка – 11,0%.
3. Годовой процент по ипотеке от застройщика на квадратуру в новостройке или в строящемся доме при тех же условиях – 10,5%.
4. Минимум стандартный – 300 000 рублей. Максимум установлен в соответствии с регионом. Для Москвы и СПб это 12 млн.

Максим Локосов

Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.

Задать вопрос

Страхование жизни необходимо, хотя и не обязательно. С одной стороны это позволит снизить процентную ставку, с другой – полис является гарантией своевременного возврата ипотеки. Например, в силу ухудшения здоровья пенсионеру на лечение потребуются деньги, и кредит погашать нечем. Тогда страховая компания возьмет на себя все расходы, связанные с выплатой долга.

Покупка готовой частной недвижимости

Если на загородном участке или в черте города пенсионер решит купить дом со всеми хозпостройками, Сбербанк предоставит ипотеку на следующих условиях:

1. Сбербанк России выдаст деньги на оплату 75% стоимости участка земли и строений.
2. От 25% придется вносить заемщику в качестве первоначального взноса.
3. Процентная ставка установлена на отметке 11,1%, пересматривается персонально.
4. Срок ипотеки на дома за городом – от года, возраст на момент последней выплаты – 75.

Максимальная сумма ссуды определяется индивидуально. Она зависит от суммарного дохода заемщика (созаемщиков). Лимит устанавливается месторасположением земельного надела. Он для каждого региона разнится.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

С помощью ссуды достигаются разные цели, и у каждого заемщика она своя:

1. Оставить наследство детям, внукам, правнукам.
2. Разъехаться с родственниками.
3. Приобрести собственно жилье, а прежнее подарить.
4. Переехать жить в другой город, район, за город.
5. Заняться любимым делам (растить сад, огород).
6. Выращивать с/х культуры в парниках и теплицах.

Полный перечень достоинств сложно привести, цели у всех разные. Главное что деньги дают сразу, а возвращать их можно до 75-летия или в течение тридцати лет. Однако при всех преимуществах ипотечный заем имеет и недостатки. Пока долг не выплачен, недвижимость можно пользоваться. Но статус залогового имущества не позволит его продать, подарить, обменять. А наследники после раскрытия завещания примут не только имущество, но и долги, оставшиеся непогашенными на момент гибели заемщика.

Жилищное кредитование пенсионеров имеет свои положительные и негативные характеристики.

Ипотека без первоначального взноса

Специальной программы, позволяющей не вносить собственные средства, не предусмотрено. Однако есть возможности использовать деньги из других источников. Чтобы оформить ссуду на недвижимость без первоначальных капиталовложений, часто пользуются следующими способами:

1. Оформляют нецелевой кредит, который можно пустить на взнос или на покупку жилья, если полученной суммы достаточно.
2. Оформляют займ у страхового агента. Обычно все заканчивается искусственным завышением стоимости с «виртуальным» займом.
3. Становятся участниками акций, проводимых застройщиками, когда одно из условий гласит, что первоначального платежа нет.

В любом случае требования к заемщику стандартные. Главная трудность возникает у тех, кто получает минимальную пенсию. Если пенсии не хватает, в качестве созаемщиков привлекают близких родственников. Альтернатива – предоставить дополнительное обеспечение.

Заем под залог недвижимости

Это способ приобрести жилье не первоначальных вложений. Правда, доступен он для людей, имеющих собственную недвижимость. В этом случае условия кредитования следующие:

1. Программа позволяет получить на руки до 10 миллионов рублей.
2. При удовлетворении требований процентная ставка на уровне 11,3%.
3. Максимальный период кредитования – 20 лет (до 75-летия соискателя).
4. Минимальный лимит по кредиту для пенсионера – полмиллиона руб.

В качестве залога может выступать жилая квартира или таун-хаус, а также дом со всеми постройками на приусадебном участке. Земля также берется в расчет. Обеспечение формируют владельцы дач, гаражей, парковочных мест и т.д.

Ипотека для военного пенсионера

Военные действительно получают льготы, но только в период прохождения службы, и только если в течение последних трех лет участвовали в накопительной программе. Военнослужащие, вышедшие на пенсию, утрачивают возможность воспользоваться военной ипотекой. Они подают заявки через систему Дом Клик или лично в отделение банка на общих основаниях. Пенсия для военных наступает рано, как и для сотрудников МВД. Сбербанк лояльно относится к такой категории граждан, да и займ можно оформить на длительный срок.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку?

Данный вопрос требует детального рассмотрения. Получать в банке ипотеку разрешено до 75 лет. Но, до этой знаменательной даты заём должен быть полностью погашен. Это означает, что не всегда пенсионер может воспользоваться максимальным сроком займа. Например, если заемщику уже 55, то более чем на 20 лет, ипотеку не дадут. Более того, не всегда имеет смысл привлекать родственника на пенсии в качестве созаемщика. Сбербанк при тех же условиях (возраст 55), сократит период возврата кредитных средств до тех же двух десятков лет.

Вопрос эксперту

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Люди пенсионного возраста могут быть созаемщиками не только в том случае, если кредит берет супруг (супруга), но и в других ситуациях. Например, если ссуду на покупку недвижимости или машины хотят оформить близкие родственники пенсионера. Но в этом случае кандидат в созаемщики должен соответствовать требованиям кредитной организации.

Дадут ли ипотечный кредит неработающему пенсионеру?

Неработающий пенсионер может получить жилищный кредит, если его кандидатура отвечает всем требованиям банка, и он собрал все необходимые документы. Среди обязательных бумаг можно выделить: паспорт с российской регистрацией, пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о размере пособия по старости.

Можно ли оформит ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?

Потенциальным заемщикам не одобрят заявку на ипотечный кредит без первоначального взноса и это не связано с категорией клиентов. Банки неохотно выдают ссуды на покупку недвижимости без внесения определенной суммы. Сбербанк требует минимум 15% от рыночной стоимости выбранного объекта. Общий размер кредита не может быть больше 85% от стоимости квартиры либо дома.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку?

Предварительный расчет необходим. Это нужно, чтобы определить, насколько тяжело будет вернуть займ. Есть два пути. Один предполагает явку в отделение Сбербанка. Придется потратить время на дорогу и очередь. Другой – удаленный способ рассчитать условия будущей ссуды. Для этого на сайте размещен специальный онлан-калькулятор. На основании полученных результатов несложно принять решение о целесообразности кредита. Более того, пенсионер сможет выбирать наилучшие условия, изменяя исходные данные.

Ипотечный калькулятор

Для получения достоверных цифр по кредиту необходимо следовать следующему пошаговому алгоритму:

1. Выберите тип кредитования, порядок выплаты.
2. Укажите размер требуемой суммы.
3. Введите срок планируемого погашения.

Тут же появятся результаты расчета. Это размер ежемесячного платежа, общая переплата за весь период, а также подробный помеячный график. Система автоматически подберет оптимальные программы, из которых можно выбирать. Меняйте срок возврата в допустимых рамках, чтобы изменить условия кредитования и переплату.

Требования к заемщикам

Чтобы сбербанк пошел навстречу и выделил деньги, пенсионер должен:

1. Быть не старше 74 лет.
2. Иметь российское гражданство.
3. Зарегистрироваться на территории РФ.
4. Получать пенсионные выплаты.
5. Предоставить необходимые документы.
6. Подать заявку, заполнить анкету.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Подробный алгоритм действий состоит из следующих этапов:

1. Подготовка. Пенсионер собирает необходимую первичную документацию, производит предварительный расчет.
2. Подбор варианта недвижимости, удовлетворяющей пожеланиям и потребностям соискателя кредитных средств.
3. Подача заявки. Приходится либо обращаться в отделение банка, либо заполнить анкету на сайте ДомКлик.
4. Сбор дополнительной документации. Пенсионеру подскажут, каких бумаг не хватает для вынесения положительного решения.
5. Получение одобрения и подписания договора. При себе необходимо иметь паспорт и второе удостоверение личности.

После этого пенсионеру остается лишь внести первоначальное вложение и своевременно делать взносы согласно графику, согласованному с банком.

Необходимые документы

Есть следующие группы, на которые классифицируется документация, необходимая пенсионеру для оформления ипотеки:

1. Удостоверяющие личность. Займ не дадут без предъявления паспорта, а также на выбор: загранпаспорта, водительских прав, СНИЛС, служебного удостоверения, пропуска, военного билета и т.д. Для несовершеннолетних детей это свидетельство о рождении. Родственные связи подтверждаются свидетельством о заключении брака, совместное проживание справкой о составе семьи.
2. Подтверждающие доход и наличие побочного заработка. Это справка из Пенсионного Фонда. Если пенсионер получает выплаты на карту МИР от Сбербанка, данное требование отсутствует. Работающие пенсионеры предоставляют справку о заработной плате по форме банка или 2 НДФЛ. Наличие рабочего места и достаточный стаж определяется по копии трудовой книжки, заверенное работодателем. Исключение – зарплатные клиенты Сбербанка.
3. Характеризующие объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Задача пенсионера – оформить предварительный договор с подрядчиком, ведущим строительство или застройщиком, если здание введено в эксплуатацию. Соответственно, если приобретается вторичное жилье сделка оформляется между продавцом и покупателем. крайне желательно приложить акт оценки и техническую документацию.
4. О наличии залога и денег на первичный вклад. В последнем случае достаточно справки о состоянии счета, если он открыт в другом банке. Залоговое имущество оценивается, а технические параметры указаны в паспорте (на квартиру, кадастровом и т.д.). В качестве залога помимо недвижимости от пенсионеров принимаются ценные бумаги, драгметаллы в слитках и т.д.

Сбербанк подходит к рассмотрению заявок пенсионеров индивидуально. Сотрудники банка имеют права потребовать дополнительные бумаги, необходимые для вынесения одобрения и выдачи кредитных средств.

Оформление заявки

Чтобы пенсионеру предоставили ипотеку с минимальным процентом, заявку нужно подавать через Дом.Клик. При первом посещении придется зарегистрироваться. В дальнейшем чтобы войди в личный кабинет, достаточно ввести логин с пароль. Онлайн-заявки с плохой историей принимаются на общих основаниях. Но в случае отказа Сбербанк имеет право не сообщать о причине вынесения такого решения. В анкете указывайте данные согласно подсказкам. Главное, чтобы информация была достоверной. Неточности вызовут недоверие со стороны работников кредитного отдела.

При оформлении заявки на ипотеку пенсионеру необходимо снять сканкопии с документов и переслать из вместе с заполненной анкетой.

Образец

Бланк можно скачать на сайте, необходимо указать обязательные сведения:

1. ФИО и персональные, контактные данные.
2. Реквизиты продавца, объекта сделки.
3. Стоимость покупки согласно договора.
4. Размер первоначального взноса.
5. Желаемую процентную ставку.
6. Уровень получаемой пенсии.
7. Наличие дополнительных доходов, их размер.
8. Срок планируемого возврата долга по ипотеке.
9. Другие сведения согласно подсказкам.

Проявляйте особое внимание, не старайтесь лукавить. Ложь станет причиной отказа в выдаче ипотеки, и пенсионеру придется искать другие способы решения проблемы.

Одобрение ипотеки банком

Обычно на проверку предоставленных данных и вынесения решения по запросу тратится от двух до пяти дней. Если попадают выходные, период рассмотрения увеличивается до восьми. Уведомление об одобрении приходит пенсионеру на телефон, указанный в заявке, и дублируется на электронную почту. Отказ приходит не всегда. Если для оформления ипотеки банку потребуется дополнительная информация, поступит входящий звонок, и сотрудник Сбербанка задаст необходимые вопросы и подскажет, что нужно сделать. Держите телефон включенным.

Заключение договора

После согласования условий, проверки предоставленных данных, пенсионера пригласят в отделение банка. При себе необходимо иметь оригиналы документов, необходимых для оформления ипотеки. Перед подписанием кредитного соглашения пенсионеру необходимо внимательно перечитать его полностью, а еще лучше, если это сделает профессионал. Тогда пенсионеру не придется удивляться последствиям собственной невнимательности, когда придет время выплачивать ипотеку.

Страхование ипотечного кредита

Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке. Это на случай порчи в результате стихийных бедствий, непредвиденных ситуаций, пожаров, затоплений и т.д. однако пенсионеру стоит позаботиться о полисе страхования собственной жизни и здоровья. Это не обязательно, но нежелание минимизировать риски банка становится причиной отказа в ипотеке. Процентная ставка также не будет минимальной, если нет страховки. Это необходимо, чтобы в случае сбоя агентство приняло на себя расходы по погашению задолженности.

Что делать в случае отказа по ипотеке?

Если отказ мотивирован необходимостью изменить условия или наличием ошибок, допущенных при оформлении документации, Сбербанк направит пенсионеру уведомление, где говорится, когда и при каких обстоятельствах можно будет повторно обратиться за ипотекой. Тогда достаточно придерживаться описанных инструкций. Если отказом ответили по другой причине, не отказывайтесь от ипотеки. Постарайтесь внести больше средств при оплате первоначального взноса, привлеките созаемщиков, предоставьте залоговое имущество.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы получит ипотеку с минимальными процентами, пенсионеру необходимо:

1. Перевести пенсию на карту МИР, эмитированную в Сбербанке.
2. Предоставить документальное подтверждение наличия дополнительных источников дохода.
3. Привлечь созаемщиков из числа работающих членов семьи, родственников.
4. Оформить в залог имеющуюся необремененную недвижимость.

А если пенсионер наберется терпения, и не будет спешить, он станет участникам акции, которые регулярно проводят застройщики. Тогда можно оформить ипотеку без первоначального взноса или переплаты.

Максим Локосов

Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.

Задать вопрос

Подтверждением наличия дополнительного заработка служит, например, договор аренды, где пенсионер выступает арендодателем, и получает определенное вознаграждение. Самозанятость никак не скажется на условиях ипотеки, так как законодательство пока не доработано в данном направлении. Пенсионер не станет на одну планку с работающим, если зарабатывает неофициально. Иное дело – наличие собственного ИП. Тогда доказательством станет декларация о доходах за последний отчетный период.