Ипотека банка Дом РФ

Ипотека в банке ДОМ РФ включает в себя несколько продуктов. Финансовая организация была основана в 1997 г. Главный акционер – Правительство РФ (Федеральное агентство по управлению гос. имуществом). Ипотечная программа банка АИЖК ДОМ РФ позволяет быстро решить вопрос с жильем.  Условия погашения и оформления кредита гибкие. На официальном сайте ДОМ РФ имеется калькулятор ипотеки, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж. Там же имеются контакты организации (телефон горячей линии, адреса офисов, режим работы).

Ипотечные программы и процентные ставки

Подать заявку на ипотеку через ДОМ РФ можно онлайн через Личный кабинет. С 2019 г. вступили в силу новые стандарты, учитывающие предпочтения граждан Российской Федерации. Они включают в себя общие условия ипотеки, этапы оформления договора. Займ выдают уполномоченные агенты, если клиент полностью соответствует требованиям финансовой организации.

Ипотеку через ДОМ РФ можно оформить после ознакомления со всеми действующими программами. К ним относятся:

• кредит на приобретение готового дома;
• семейная ипотека;
• ипотека на квартиру в новостройке;
• военная ипотека;
• займ на покупку квартиры из вторичного фонда;
• ипотека под залог недвижимости;
• приобретение объекта Urban Group;
• покупка машино-места;
• реструктуризация кредита.

Офисы АО ДОМ РФ, в которых можно оформить ипотеку, открыты в следующих городах:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Челябинск;
• Новосибирск;
• Уфа;
• Калининград;
• Краснодар;
• Красноярск;
• Нижний Новгород;
• Воронеж;
• Екатеринбург.

Рассмотрение заявки занимает 3 календарных дня. Независимо от того, какую программу по ипотеке выбрал клиент, необходимо учесть несколько нюансов перед оформлением договора. Важный аспект – страхование. Процедура банка, сопровождающая ипотеку, позволяет покрыть возможные риски при наступлении случаев, прописанных в договоре.

За выплату компенсаций и возмещение ущерба отвечает страховая компания. Договор нужно заключать с организацией, аккредитованной банком. Полис обеспечивает дополнительную защиту жизни и здоровья заемщика. Клиент банка по закону не имеет права отказаться от страхования ипотеки, в договоре прописаны следующие риски:

• вандализм или хулиганство (взлом квартиры с преступными намерениями);
• наводнения, землетрясения и другие стихийные бедствия;
• пожары, взрывы газа (не по вине заемщика).

Помимо калькулятора ипотеки, на официальном сайте можно найти калькулятор страхования – встроенный сервис, позволяющий клиенту рассчитать стоимость полиса (за весь период действия).

В момент подачи заявки в банк соискатель дает согласие на сбор и обработку персональных данных. Банк ДОМ РФ оказывает поддержку молодым предпринимателям посредством программы «Бизнес-инкубатор». Последние новости от пресс-службы банка можно узнать на сайте domrf.ru

На покупку готового дома

Ипотека по программе «Готовый дом» от банка ДОМ РФ позволяет заемщику приобрести в собственность коттедж. Легче всего купить жилье в населенном пункте (не для ведения ЛПХ). Вид эксплуатации земельного участка, на котором возведен коттедж, и категория почвы указаны в свидетельстве на право собственности.

Нельзя приобрести готовый дом, если на него наложены обременения (арест). Земельные участки, сданные в аренду на длительный срок (более 20 лет), в программе не участвуют. Перед тем как оформить ипотеку в ДОМ РФ, необходимо проверить недвижимость на соответствие условиям финансового учреждения (материалы, год постройки).

Покупатель обязан подтвердить официальный доход соответствующими справками. ВТБ Банк считается ипотечным агентом ДОМ РФ. Основные условия по ипотеке стандартные, как и в большинстве банков (“Открытие”, Промсвязьбанк):

• сумма первоначального взноса – 50-90%;
• процентная ставка – 11,1%;
• сумма ипотеки – от 500 тыс. до 30 млн;
• сроки кредитования – до 30 лет.

Приобретенная недвижимость считается залоговым имуществом банка ДОМ РФ. Срок рассмотрения заявки – 48 часов. Клиенту на сбор необходимых документов по ипотеке банк ДОМ РФ дает 3 месяца.

Семейная ипотека

Семейная ипотека – специальная программа с государственным субсидированием, ориентированная на оказание поддержки многодетным семьям. После рождения второго или третьего ребенка можно рассчитывать на снижение процентов по ипотеке. С помощью господдержки многодетная семья приобретает готовый дом, земельный участок под строительство коттеджа или квартиру на вторичном рынке.

Перед тем как взять кредит на покупку недвижимости, специалисты рекомендуют оценить возможные риски, связанные с приобретением собственного жилья. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы узнать примерную сумму ежемесячного взноса.

Легкая ипотека с государственной поддержкой  доступна семьям с двумя или тремя детьми, родившимися в период с января 2018 по декабрь 2022 гг. Ипотеку выдают под 6% годовых. В ряде случаев (рождение третьего ребенка) процентная ставка может быть снижена до 4,9%.

Максимальная сумма – 12 млн руб. Взять ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – обязательное условие банка. Минимальная его величина – 20%.

Новостройка

По социальной программе «Новостройка» от банка можно приобрести апартаменты или квартиру на первичном рынке. Застройщик продает недвижимость по сниженным ценам (в сравнении со вторичным фондом). Взять ипотеку в банке ДОМ РФ можно с привлечением материнского капитала. Подать заявку лучше заранее – субсидия от государства поступает в течение 2-3 месяцев.

В качестве первоначального взноса используют маткапитал. Его размер – 450000 (450 тыс.) рублей. Начальная выплата должна составлять не менее 10% от общей стоимости жилья. Предварительный расчет ипотеки банка ДОМ РФ осуществляется посредством онлайн-калькулятора.

Уменьшить процентную ставку позволяет оформление страхового полиса. Годовое вознаграждение банка – 8,3%. На погашение ипотеки клиенту дают 360 месяцев. Взять ипотеку в банке ДОМ РФ могут люди, достигшие 21 года. Максимальная сумма – 30 млн руб. Решение банк принимает за несколько дней.

Военная ипотека

Военная ипотека – специальная программа, позволяющая приобрести жилье по льготным условиям. Обязательное требование – вступление в накопительно-ипотечную систему. Каждому участнику присваивается личный счет, на который поступают денежные средства в размере 280000 руб.

Займ для военнослужащих регламентируется законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и приказом РосГвардии. В систему могут вступить офицеры, служившие в горячих точках (при условии заключения контракта в 2005-2008 гг.), прапорщики, мичманы и люди, окончившие военные училища до 2005 г.

Ссуда, взятая в банке ДОМ РФ, позволяет приобрести:

• квартиру на первичном или вторичном рынке;
• апартаменты (вторичный или первичный фонд);
• коттедж или жилой дом;
• земельный участок под строительство.

Ипотеку, пока военный служит по контракту, выплачивает государство. Ставка по кредиту снижена до 5,25%. Срок кредитования – до 25 лет. Сумма  – до 30 млн. Первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Готовое жилье

Программа «Готовое жилье» — легкий способ приобретения собственной недвижимости. Апартаменты или квартиру на вторичном рынке перед покупкой необходимо проверить на соответствие требованиям банка ДОМ РФ. Первоначальный взнос можно перечислить при помощи материнского капитала (10-15%).Годовое вознаграждение банка – 8,9%. Сумма займа – до 30 млн. Получить денежные средства можно сроком до 30 лет.  Понизить ставку удастся, оформив страховку.

Под залог квартиры

Под залог имеющейся у клиента недвижимости кредит можно оформить в банке ДОМ РФ на выгодных условиях. В программе участвуют:

• апартаменты первичного или вторичного фонда;
• квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от общей стоимости. Максимальная величина ссуды – 30 млн. Сроки кредитования – 5-30 лет. Обеспечение – залог. Заявку банк рассматривает за 48 часов. Решение (отрицательное или положительное) не теряет юридической силы 90 суток. Уменьшить вознаграждение банка можно после оформления страхового полиса.

На покупку машино-места

Гараж или машино-место – самостоятельный объект недвижимости, который можно приобрести в ипотеку. Нахождение в долевой собственности недопустимо. Требования банка ДОМ РФ к гаражу:

• объект не должен располагаться в ЗАТО (закрытое административно-территориальное образование);
• у помещения не должно быть конструктивных дефектов;
• строительство объекта должно быть полностью закончено.

Застройщик должен быть аккредитован банком ДОМ РФ. Условия ипотеки (независимо от типа рынка):

• срок кредита – до 30 лет;
• сумма — до 30,5 млн;
• первоначальный взнос – 20-30%.

Ставка варьируется в пределах 9,7-10,2%.

На объекты Urban Group

Urban Group – компания, специализирующаяся на строительстве удобного и недорогого жилья в Москве и СПб. Она была основана в 2007 г. Все этапы строительства (покупка или изготовление материалов, разработка проектов) контролирует руководство проектных центров. В банке ДОМ РФ можно приобрести объект от Urban Group в ипотеку.

Социальная программа банка подразумевает покупку квартир на первичном рынке. Снижение процентной ставки (8,8%) не предусмотрено. Минимальная сумма ипотеки – 8 млн, максимальная – 30 млн. Срок – 30 лет. Недвижимость остается в залоге у банка, решение действует в течение 90 дней. Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячных выплат.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки (перекредитование) – процедура, позволяющая уменьшить размер выплат по кредитам, взятым в других банках. С ее помощью заемщик переходит на аннуитетные платежи. Рефинансирование ипотеки в банке ДОМ РФ возможно, если:

• клиент брал взаймы до 20 млн руб.;
• срок кредита не превышает 20 лет.

При рефинансировании ипотеки действует фиксированная ставка 8,75%. Перекредитование выгодно клиенту, если он взял ссуду в другом банке недавно и не успел выплатить половину суммы. Оставшиеся после рефинансирования ипотеки денежные средства можно потратить на личные нужды. Условия:

• ставка – 8,3%;
• сумма – не более 8 млн;
• сроки ипотеки – 36 месяцев.

Специальные условия банка

В банке ДОМ РФ заключение ипотечного договора обязательно. Финансовая организация имеет право увеличить процентную ставку по кредиту, если клиент отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Льготные условия предоставляются:

• клиентам, желающим приобрести недвижимость в Забайкалье или на Дальнем Востоке;
• соискателям, приобретающим квартиру по государственной программе;
• многодетным семьям.

Если многодетная семья приобретает недвижимость с привлечением материнского капитала с помощью банка ДОМ РФ, кредитный менеджер предлагает заемщику воспользоваться платной опцией «Низкая ставка».

Есть ли льготы для зарплатных клиентов

Банк ДОМ РФ обслуживает множество компаний, контролируя процесс выдачи премий и заработной платы. Сотрудники предприятий считаются зарплатными клиентами финансовой организации. Ипотека требует сбора полного пакета документов и длительного срока выплат, поэтому банк старается предоставить своим клиентам более гибкие условия кредитования.

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Заемщики этой категории могут не привлекать поручителей. В большинстве случаев банк не требует документов, подтверждающих доход клиента.

Требования банка к соискателям

Шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик полностью соответствует требованием банка. Клиент должен быть официально трудоустроен. Банк вправе потребовать документы, подтверждающие общий стаж.

Возраст заемщика

Возрастные ограничения — важный критерий для банка. Организация отдает предпочтение клиентам, которым исполнилось 30 лет. В этом возрасте соискатель уже имеет стабильный доход. Подать заявку на ипотеку могут лица, достигшие 21 года. После 65 лет оформить невозможно.

Трудоустройство гражданина

Для получения ипотеки в банке ДОМ РФ клиент должен подтвердить официальное трудоустройство. Между сотрудником компании и ее руководителем заключается договор (бессрочный или срочный). Работодатель должен сделать соответствующую запись в трудовой книжке. При необходимости (если заемщик не является зарплатным клиентом ДОМ РФ), кредитный менеджер вправе запросить копии трудового договора, заверенные нотариусом.

Стаж работы

Для банка одним из решающих факторов, влияющих на скорость принятия решений, является непрерывный стаж работы заемщика. Ипотека рассматривается в том случае, если соискатель способен подтвердить его документально. В кредите могут отказать в таких ситуациях:

• в период рассмотрения заявки клиент внезапно потерял работу;
• заемщик нарушил Трудовой кодекс;
• клиент долгое время не мог устроиться на работу (в трудовой книжке большие перерывы);
• соискатель работал в разных местах по несколько недель в течение 12 месяцев;
• заемщик часто увольнялся.

Для получения ипотеки в банке ДОМ РФ общий стаж работы должен составлять 12 месяцев (на последнем месте – 3-6 месяцев).

Какой должен быть доход?

Чтобы удостовериться в платежеспособности клиента, банк ДОМ РФ запрашивает справку о доходах. Шансы на одобрение ипотеки имеют заемщики с высоким ежемесячным доходом. От него зависит и процентная ставка, годовое вознаграждение банка будет ниже, если у клиента отсутствует задолженность по банковским операциям.

Платежи по ипотеке не должны превышать 50% от ежемесячного заработка. Чтобы посчитать расходы, нужно сложить следующие показатели:

• сумма ежемесячных взносов;
• прожиточный минимум (по 1 ПМ на заемщика и на каждого из детей);
• сумма платежей по другим кредитам (при их наличии).

Требования к участникам НИС

На момент подачи заявки военнослужащий должен быть участником накопительной ипотечной системы. Программа подразумевает возрастные ограничения: оформить ипотеку могут люди, достигшие 21 года. На момент полного погашения кредита заемщику должно исполниться не более 45 лет.

Перечень документов

После того как клиент воспользовался ипотечным калькулятором и оставил заявку на официальном сайте, он может приступать к сбору необходимых документов. Перечень основных (для банка):

• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• СНИЛС;
• ИИН (оригинал);
• паспорт (оригинал).

У людей пенсионного возраста банк может потребовать пенсионное удостоверение. Оценку приобретаемого имущества заказывает заинтересованное в покупке лицо (заемщик). Эксперт вкладывает в отчет фотографии недвижимости. Услуги специалиста оплачивает из своего кармана клиент.

Если соискатель не является зарплатным клиентом банка ДОМ РФ, то кредитный менеджер вправе потребовать копию трудовой книжки. При оформлении займа с привлечением материнского капитала нужно предъявить свидетельства о рождении детей и сертификат. Индивидуальные предприниматели подтверждают законность своей деятельности налоговыми декларациями (за последние 24 месяца).

Какой должна быть справка о доходах

Справка выдается бухгалтером по требованию сотрудника. Заполненный бланк должен завизировать руководитель. Выданный документ действителен в течение 3 суток. Справка содержит следующую информацию:

• сумма начисленной и выданной заработной платы;
• средний размер заработной платы;
• общие сведения о сотруднике;
• название компании.

Исправления в официальном документе недопустимы. Отчисления по налогам указывать не обязательно.