Ипотека банка ДельтаКредит

Ипотека от банка ДельтаКредит предоставляет своим клиентам возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Кредитно-финансовая организация предлагает несколько программ с аннуитетными способами погашения займа. ДельтаКредит дает возможность клиентам выбрать свою ставку — «Легкий старт», как льготный продукт банка, предполагает уменьшение платежа на срок в 12-24 месяца. С 2019 г. действует программа «Платеж раз в 14 дней».

Банк ДельтаКредит: специфика кредитно-финансовой организации

ДельтаКредит Банк был основан в 1998 г. как российское отделение ЗАО J.P. Morgan Bank (Дж. П. Морган Банк). Организация начала осуществлять самостоятельную коммерческую деятельность в 2001 г., после перехода контрольного пакета к российским акционерам. Дополнительную финансовую поддержку банку оказал европейский концерн Societe Generale, выкупив 100% акций в 2005 г.

Специфика работы кредитно-финансовой организации – выдача ипотечных займов. Кредитование распространяется на все типы жилья (машино-место, апартаменты, квартиры первичного и вторичного фондов). Для заемщиков созданы оптимальные условия по ипотеке: ссуду может оформить соискатель, не имеющий гражданства России. Предусмотрены льготные программы.

Где находится головной офис

Головной офис ДельтаКредит расположен в Москве, по адресу Моховая, 7. Ближайшие станции метро:

• Арбатская;
• Боровицкая;
• Библиотека имени Ленина;
• Александровский сад.

В будни операционные кассы работают с 09.00 до 20.00. Выходные – суббота и воскресенье. Информацию о пресс-центре, способах связи с банком (контактные телефоны) и его карьере можно найти на официальном сайте.

Место в финансовом рейтинге

Согласно результатам независимого анализа журнала Forbes, проведенного в 2017 г., ПАО Росбанк (бывший ДельтаКредит) вошел в десятку самых надежных кредитно-финансовых организаций. В крупных городах (Санкт-Петербург) и области (Уфа, Самара, Екатеринбург) открыто более 45 филиалов ДельтаКредит Банка.

Уровень оценки банковской организации

Оценка независимых специалистов – 5 звезд. Перед тем как проанализировать банк и составить рейтинг, эксперты изучают:

• объемы кредитования;
• долю депозитных вкладов;
• активы банка;
• достаточность капитала.

Обязательный критерий, влияющий на конечный результат, – оценка ликвидности и рентабельности ДельтаКредита.

Преимущества ипотечного кредитования по сравнению с другими банками

Ипотека, взятая в ДельтаКредит Банке, имеет ряд преимуществ в сравнении с программами других организаций:

• наличие информации об условиях кредитования и основных программах в общем доступе;
• возможность ознакомления с образцами договоров;
• наличие ипотечных программ для иностранных граждан;
• возможность подать заявку в ДельтаКредит Банк онлайн (через интернет, спам с напоминаниями после одобрения будет приходить на указанный номер);
• наличие технической поддержки Росбанка (ДельтаКредит), которая оперативно решает вопросы клиентов;
• длительные сроки кредитования;
• возможность оформления потребительского кредита (при условии, что заемщик не успел собрать всю сумму первоначального взноса на ипотеку ДельтаКредит Банка);
• небольшая величина начального взноса;
• низкие ставки по вознаграждению банка;
• возможность воспользоваться льготными предложениями (для отдельных категорий граждан).

Условия ипотеки варьируются в зависимости от выбранной программы.

Условия кредитования и типы программ

Оформление ипотечного кредита в ДельтаКредит Банке проходит в несколько этапов. На начальном нужно определиться с программой получения займа. Банковские продукты:

1. Стандартное кредитование.
2. Квартира в новостройке.
3. Вторичное жилье.
4. Готовый большой дом.
5. Покупка комнаты.
6. Покупка участка или строительство дома.
7. Апартаменты.
8. Машино-место.

Льготные программы ДельтаКредит Банка:

• жилье под материнский капитал;
• предложения зарплатным клиентам;
• поддержка молодых семей.

Стандартное кредитование

В ДельтаКредит Банке можно взять ипотеку с привлечением программы потребительского кредитования. Продукт подходит заемщикам, не имеющим первоначального взноса. Программа получила название DeltaПлюс, кредит можно получить на любые цели. Заключить договор удастся в офисах ДельтаКредит Банка. На момент обращения на заемщика должна быть оформлена ипотека (за исключением программы DeltaФинанс). Получить кредит в ДельтаКредит Банке можно без подтверждения доходов.

Размер процентной ставки ДельтаКредит Банка напрямую зависит от валюты займа:

• в долларах – 10-11,75%;
• в рублях – 14-15,75%.

Максимальная сумма – 1200000 руб. (40000 в валюте). Сроки кредитования – 7 лет. Погашение – аннуитетные платежи, что подразумевает внесение денежных средств в фиксированной сумме каждый месяц. Обеспечение не требуется. Оплата кредита осуществляется несколькими способами.

Квартира в новостройке

Квартира в ипотеку от ДельтаКредит Банка – доступный способ решить жилищные проблемы. Благодаря программе заемщик в кратчайшие сроки может приобрести недвижимость первичного фонда. Квартиры от застройщика продаются с черновой отделкой, поэтому их стоимость значительно ниже в сравнении со вторичным жильем.

Шансы на одобрение ипотеки от ДельтаКредит Банка повышаются, если заемщик полностью соответствует требованиям организации. Процентная ставка – 8,75%. Без первоначального взноса оформить ипотеку в банке ДельтаКредит нельзя – клиент обязан иметь не менее 15% от общей стоимости недвижимости на момент подписания договора. Срок – 25 лет.

Вторичное жилье, приобретение доли в квартире

Отдельное жилье или долю в квартире на вторичном рынке можно приобрести с помощью специальной программы от ДельтаКредит Банка. Дополнительные опции для клиентов:

• приобретение недвижимости несовершеннолетним детям (займ закрепляется за родителями);
• оформление потребительского кредита для первоначального взноса;
• приобретение недвижимости под залог.

Вторичку можно приобрести с привлечением следующих программ:

• рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ДельтаКредит Банке;
• ипотека с господдержкой;
• поддержка молодых семей (привлечение материнского капитала).

Людям, взявшим ипотеку в ДельтаКредит Банке, могут предложить отсрочку по выплатам в связи с рождением ребенка. Процентная ставка – от 8,25, срок кредитования – 25 лет. Сумма первоначального взноса по ипотеке – от 15%.

Готовый частный дом

С 2018 г. банк ДельтаКредит снизил проценты по ипотеке. Благодаря программе «Готовый дом» клиент получает возможность приобрести коттедж с прилегающим к нему земельным участком. В ипотеку также можно приобрести:

• таунхаус;
• часть дома (вместе с частью земельного участка).

Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка. Можно приобрести участок, находящийся в долгосрочной аренде. Процентная ставка – от 10,25. Для оформления ипотеки в ДельтаКредит Банке достаточно двух документов. Срок – до 25 лет. Размер первоначального взноса – не менее 40% от общей стоимости дома.

Приобретение комнаты

По программе ипотечного кредитования можно приобрести комнату в квартире первичного или вторичного фонда. Чтобы рассчитать сумму ипотеки, необходимо воспользоваться калькулятором. Заемщик вправе самостоятельно выбрать сроки погашения ипотеки. Размер процентной ставки напрямую зависит от типа приобретаемого жилья:

• для первичного рынка – 9,25%;
• для вторичного рынка – до 10,25%.

Специалисты рекомендуют вносить не менее 50% от общей стоимости квартиры в качестве начального платежа при покупке объекта вторичного фонда. Если заемщик планирует приобрести жилье первичного фонда, то сумма первоначального платежа снижается вдвое.

Строительство дома, приобретение участка

В ипотеку можно приобрести не только квартиру, но и земельный участок под строительство. Все предложения рассматриваются индивидуально, размер вознаграждения банка может варьироваться в сторону увеличения или снижения. Займ выдается в рублях.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ДельтаКредит Банка понадобится клиенту, если он решил закрыть кредит раньше срока. Сервис можно найти на сайте Росбанка. Калькулятор также помогает рассчитать примерную сумму ежемесячного взноса. Земельный участок должен полностью соответствовать всем требованиям банка – территории, на которые наложен арест, в программе не участвуют. Процентная ставка – от 11,5. Кредит можно оформить на 25 лет.

Апартаменты

В сравнении с ипотечными программами других финансовых организаций банковский продукт «Апартаменты» отличается гибкими условиями кредитования. От заемщика не требуется документального подтверждения рабочего стажа. Минимальная сумма займа – 300000 руб. Процентная ставка фиксированная, от изменений курса валют не зависит. В СПб, Уфе, Нижнем Новгороде и Москве вознаграждение банка по ипотеке составляет 8,25%.

Срок кредита – не более 300 месяцев. Государственная поддержка по программе не предусмотрена. Взять ипотеку в ДельтаКредит Банке может любой гражданин Российской Федерации. Возможно досрочное погашение займа.

Гараж

Перед приобретением гаража необходимо не только рассчитать ипотеку, но и определиться с типом машино-места. К таковым относят:

• многофункциональные постройки непроизводственного назначения;
• отдельно расположенные гаражные кооперативы;
• многоквартирные дома (готовые или на этапе строительства).

Процентная ставка варьируется в пределах 9-10%. Начальный взнос – не менее 30% от общей стоимости гаража. Предусмотрено досрочное погашение. Оплатить ипотеку можно несколькими способами. Гараж можно приобрести отдельно от квартиры. Чтобы снизить вознаграждение банка, необходимо добавить к первоначальному взносу 5%.

Льготные программы

Под льготными программами понимают банковские продукты, направленные на поддержку определенных категорий населения. Гибкие условия по ипотечному кредитованию предлагают не всем.

Ипотека с привлечением средств материнского капитала

Материнский капитал при приобретении собственного жилья можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения тела кредита. Перед тем как обналичить сертификат, банк ДельтаКредит снижает размер начального платежа на 10%. В программе ипотечного кредитования участвует недвижимость вторичного и первичного фондов:

• загородные дома (коттеджи, таунхаусы);
• комнаты;
• квартиры в новостройке или с уже имеющимся правом собственности;
• доля в квартире.

Благодаря материнскому капиталу можно приобрести отдельное жилье или выкупить последнюю долю у собственника. После обналичивания сертификата родители имеют право приобрести ребенку квартиру в ипотеку.

Предложения специального зарплатного типа для клиентов Росбанка

Для зарплатных клиентов ДельтаКредита предусмотрены льготы по ипотеке. Банк предлагает заемщикам займ по сниженной (на 0,25%) процентной ставке. Чтобы подтвердить платежеспособность, клиент должен предоставить кредитному менеджеру выписку с зарплатного счета (за последние 6 месяцев).

Ипотека молодым семьям

Банковская программа, направленная на поддержку молодых семей, подразумевает приобретение жилья по льготным условиям. Основное из них – рождение детей (второго или третьего) в период с 2018 по 2022 гг. На момент подачи заявки возраст соискателя не должен превышать 35 лет. Предложение распространяется на покупку:

• отдельной квартиры или доли (вторичный или первичный рынок);
• комнаты;
• готового дома.

При привлечении материнского капитала размер первоначального взноса уменьшается на 10%. В отдел соцзащиты обращаться не нужно.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование (реструктуризация ипотеки) – специальная программа, позволяющая перекредитовать займ, взятый в другом банке, на более выгодных условиях. После переоформления договора клиент получает возможность перейти на аннуитетные платежи. В большинстве случаев процентная ставка снижается.

На какие программы распространяется

Рефинансировать ипотеку можно практически по всем программам. Клиенты имеют возможность реконструировать ипотеку по двум документам.

Условия предоставления

Ставка при перекредитовании – около 10,5%. Сроки – до 25 лет. Первоначальный взнос не требуется.  Обязательное условие по оформлению ипотеки (независимо от программы) – страхование. Полис обеспечивает безопасность сделки как для клиента, так и для самого банка.

Специалисты рекомендуют подписывать договор только с аккредитованными банком компаниями. Страховые агенты перед оформлением полиса разъясняют клиенту основные положения. Страхованию подлежит только жилплощадь, мебель, личные вещи, драгоценности и бытовая техника в договор не включены.

Страховые риски:

• пожар;
• наводнение, землетрясение и другие природные катаклизмы;
• аварии (взрыв газа, затопление);
• взлом жилья с преступными намерениями.

После оформления полиса страховая компания обязуется возместить убытки банку и клиенту.

Варианты для ИП и владельцев бизнеса

При условии, что индивидуальный предприниматель имеет на руках более 50% общей стоимости недвижимости, финансовое учреждение вправе потребовать справку о доходах по форме банка и выписку с расчетного счета. Если индивидуальный предприниматель не располагает необходимой суммой (первоначальный взнос – менее 50%), то в банк нужно предоставить справку о доходах, выписку с банковского счета, налоговые декларации и подробную информацию о деятельности фирмы (в форме письма).

Требования к заемщику

Основные требования к соискателю:

• подтверждение, что бизнес функционирует не менее 12 месяцев (на момент подачи заявления);
• привлечение поручителей в количестве 3 человек (близкие родственники или третьи лица);
• наличие у заемщика четверти доли от всего уставного капитала;
• наличие гражданства РФ.

На момент подачи заявки соискателю должно исполниться 20 лет. Он должен полностью погасить ипотеку до 60 лет. При необходимости банк может запросить пакет дополнительных документов (справка с места работы, выписка со счета).

Жилищное кредитование для партнеров и их сотрудников

Чтобы получить льготные условия по ипотечному кредитованию, численность сотрудников в компаниях-партнерах должна составлять:

• для регионов страны – от 200 человек;
• для Санкт-Петербурга – от 300 человек;
• для Москвы – от 500 человек.

Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на досрочное погашение ипотеки.

Выгода для фирм-партнеров Росбанка

Компании-партнеры имеют прямую выгоду при оформлении ипотеки в ДельтаКредит Банке:

• кредитор оказывает помощь соискателю при оформлении ипотеки;
• каждому заемщику выделяют персонального менеджера;
• соискатели получают возможность получить консультацию с выездом;
• клиент может вносить платежи с зарплатной карты.

По кредитной ставке партнерам предоставляются персональные скидки.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – встроенный сервис, позволяющий клиенту самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных взносов. Перед тем как подать заявку, необходимо заполнить специальные поля:

• срок займа;
• примерная дата получения;
• тип платежа;
• наличие материнского сертификата (выбрать «Да» или «Нет»);
• тип платежа;
• сумма займа.

После того как все поля были заполнены, нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Способы гашения ипотеки

Оплата ипотеки осуществляется несколькими способами. Клиент самостоятельно выбирает наиболее удобный.

Через кассу банка

Чтобы внести ежемесячный платеж, необходимо посетить офис ДельтаКредит Банка. После получения талона клиент должен подойти к кассе, предъявить сотруднику документ, удостоверяющий личность, и озвучить цель визита. После внесения денежных средств заемщик подписывает квитанцию (одна копия остается у банка, вторая – у клиента).

Через Личный кабинет банков-партнеров

Посредством Личного кабинета клиент получает возможность самостоятельно оплачивать ипотеку и управлять счетами. Регистрация осуществляется по телефону или через банкомат. Войти в Личный кабинет ДельтаКредит Банка можно со стационарного компьютера или смартфона, предварительно скачав мобильное приложение.