Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн – сервис позволяющий будущим заемщикам спланировать и просчитать кредитную нагрузку. Для расчета платежа достаточно ввести исходные данные предстоящего договора. Калькулятор дает возможность посчитать, как меняется сумма ежемесячных обязательств, при изменении срока договора, суммы первоначального взноса и других параметров кредита.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки производит расчёт на основании известных пользователю данных. Калькулятор применим к ипотеке любого банка, что позволяет рассмотреть все предлагаемые варианты, сравнить выгоду, спланировать погашение. Не стоит пренебрегать подробными расчётами, ведь ипотека – серьезный банковский продукт, не допускающий невыполнения обязательств, а значит лучше просчитать все заранее. Калькулятор требует минимальное количество вводных данных:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредита;
  • процентная ставка;
  • схема погашения.

Кроме вышеуказанных пунктов, есть строки для внесения возможных комиссий банка, влияющих на размер кредита. Предлагается внести данные о:

  • единоразовой комиссии;
  • ежемесячной комиссии;
  • ежегодной комиссии.

Преимущества онлайн калькулятора

Для тех, кому важно время и деньги, преимущества онлайн калькулятора будут очевидны. Пользователи лишены необходимости посещения нескольких банков для сбора информации по условиям ипотечного кредитования. Данные обо всех банках собраны в одном месте, что позволяет узнать размер платежа и переплаты при оформлении в любом из них.

Из первого преимущества следует что потенциальные заемщики могут выбрать тот банк, и ту программу, которая устроит их по всем параметрам. Решающими при оформлении ипотеки являются размер платежа и сумма переплаты, калькулятор позволяет выяснить, где они минимальны. Кроме того, не придется тратить время в банке на выяснение подробностей, остается только подписать документы.

Расчет ипотеки

Расчет ипотеки при помощи онлайн калькулятора не составит труда и не займет много времени. Для получения итоговых данных необходимо заполнить несколько полей. Есть возможность менять значения любого из них для вычисления выгодного варианта, устраивающего по всем параметрам. Ниже приведена инструкция заполнения полей ипотечного калькулятора:

  1. Стоимость жилья заполняется исходя из среднерыночной цены на недвижимость интересующего размера, состояния, места расположения. Так полученный результат будет близок к действительному. Если квартира для покупки в ипотеку уже выбрана и известна ее точная стоимость — в окно калькулятора вносится именно эта сумма.
  2. Первоначальный взнос заполняется исходя из суммы кредита, которую клиент сможет внести на первом этапе сделки. Сумма кредита составляет разницу между стоимостью жилья и первым взносом, поэтому, чем он больше, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать ежемесячно.
  3. Срок кредита можно указать в годах, либо в месяцах. Выбранная единица измерения не повлияет на конечный результат и для долгосрочных договоров используются годы. Внести в строку можно любое значение, но, стоит помнить, что чем дольше срок, тем выше сумма итоговой переплаты.
  4. Процентная ставка может отличаться в разных банках и в одном банке на разных программах по ипотеке. Стоит вносить корректный значения, иначе расчет может быть неактуален.
  5. Пользователю доступно выбрать схему погашения. Не рекомендуется пропускать этот пункт, так как от схемы погашения зависит и размер платежей и общая переплата. Стоит сравнить графики платежей при разных схемах и выбрать подходящий.
  6. Внесением комиссий банка в расчет так же не следует пренебрегать. Комиссии могут быть установлены как в процентном отношении от суммы кредита, так и иметь фиксированную величину. Кроме этого, возможна разная периодичность взимания комиссии – однократно, один раз в год или каждый месяц. Этот пункт может увеличить размер платежа по ипотеке.

После заполнения всех строк и выполнения расчетов, клиенту будет доступны следующие данные:

  • размер платежа;
  • комиссии;
  • переплата в денежном эквиваленте;
  • переплата в процентах от суммы кредита;
  • сумма выплаченных за весь срок кредита процентов;
  • общая сумма к возврату.

Все эти данные формируются и в таблицу, которую можно сохранить для удобства и использовать в дальнейшем, для сравнения предложений разных банков.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Как уже было сказано, калькулятор дает возможность выбора схемы погашения. При выборе аннуитетных платежей график будет отражать равные суммы ежемесячных внесений на весь срок ипотеки. Вначале, большая часть этих денег будет идти на погашение процентов банку, но с каждым месяцем эта сумма будет уменьшаться, а платежи будут погашать преимущественно основной долг.

Максим Локосов
Максим Локосов
Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.
Задать вопрос
Дифференцированный платеж более выгодный, с точки зрения переплаты. Каждый платеж включает в себя часть долга и сумму процентов за месяц. Погашая долга уменьшается и сумма процентов, а значит и общий размер платежа. Недостаток у этой схемы погашения в отсутствии фиксированных обязательств, их сумма меняется ежемесячно, что может вызвать трудности в планировании бюджета.

Калькулятор платежей

Калькулятор платежей дает возможность высчитать все условия по ипотеке, не имея банковских или математических навыков. Все, что требуется от пользователя – корректно заполнить поля, опираясь на вышеуказанные рекомендации. Калькулятор автоматизирован и сделает расчет исходя из любых данных, позволяя экспериментировать и сравнить, искать выгоду.

Ипотечный калькулятор

Рассматривая инструмент на примере ипотечного калькулятора Сбербанка удобство сервиса становится очевидно. Калькулятор дает возможность не только рассчитать сумму ипотеки, но и ознакомиться со специальными программами и сервисами банка, которые влияют на процентную ставку, а значит и на переплату по ипотеке. Снизить ставку поможет:

  • страхование жизни;
  • покупка недвижимости через сервис ДомКлик;
  • наличие зарплатной карты;
  • действие программы «Молодая семья»;
  • электронная регистрация права собственности;

Популярные ипотечные программы

Банки борются за клиентов и стремятся предложить выгодные условия ипотечного кредитования для выделенных категорий граждан. Ипотечные программы комбинируют в себе условия, подходящие клиенту по его особенностям и требованиям, предлагая выгодный результат. Программы по ипотеке предлагают все банки, их можно сгруппировать по следующим признакам:

  1. Программы, зависящие от типа недвижимости. От выбора строящегося жилья или уже имевшего собственника, может зависеть процентная ставка и необходимый минимальный взнос.
  2. Программы для военных. Военные – отдельная категория граждан, имеющих специальные условия по ипотеке. Программа для них предусмотрена в большинстве банков.
  3. Программы для семей. Могут быть льготы на ипотеку для семей с детьми, для тех, кто участвует в госпрограммах или использует материнский капитал.
  4. Программы для приобретения загородной недвижимости, нежилых помещений, на строительство дома так же обладают специальными условиями, которые следует уточнить.
  5. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка тоже возможно – это отдельная льготная программа.

Ипотечные программы позволяют сэкономить при оформлении кредита на недвижимости, поэтому следует внимательно ознакомиться с ними и подобрать подходящую.

Процентные ставки и условия по ипотеке

Прежде чем сделать выбор банка, с которым заключать договор ипотечного кредитования, необходимо сравнить предлагаемые условия. Минимальная ставка при господдержке – 5%. Средняя ставка по ипотеке без государственных программ 6-8%. Калькулятор поможет в расчете графика платежей в зависимости от ставки, а пользователь сможет оценить выгоды.

Кроме ставки, банки выставляют требования минимального размера первоначального взноса, ограничивают доступный срок кредитования и запрашивают различные пакет документов, необходимых для оформления договора. Каждое из условий может стать решающим при выборе банка, а несоответствие каким – либо требованиям может стать причиной отказа. Рекомендуется при помощи калькулятора ипотеки заранее выяснить нюансы для оформления выгодной сделки в короткие сроки.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках